Головна
загрузка...
Авторське право / Аграрне право / Адвокатура / Адміністративне право / Адміністративний процес / Бюджетна система / Гірське право / Цивільний процес / Цивільне право / Європейське право / Житлове право / Виборче право / Інформаційне право / Виконавче провадження / Історія політичних вчень / Конкурсне право / Конституційне право зарубіжних країн / Конституційне право Росії / Криміналістика / Міжнародне право / Спадкове право / Право власності / Право соціального забезпечення / Право юридичних осіб / Правознавство / Підприємницьке право / Сімейне право / Соціологія права / Судова психіатрія / Судова справа / Митне право / Теорія та історія держави і права / Трудове право / Кримінальне право / Кримінальний процес / Фінансове право / Екологічне право / Ювенальна юстиція / Юридична антропологія / Юридична техніка / Юридична етика
Головна >
Юридичні науки >
Цивільне право >
« Попередня Наступна »
Гатіно А.М.. Цивільне право, 2009 - перейти до змісту підручника

24.1. Договір банківського вкладу

загрузка...

Договір банківського вкладу (депозитний договір) - це угода, за якою одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Договір є реальним, оскільки для його укладення необхідна передача вкладу банку, оплатним і односторонньо зобов'язуючим.

Предметом договору є грошова сума (вклад), яка може бути внесена як у готівковій, так і в безготівковій формі.

Вкладник набуває право вимоги до банку про повернення суми вкладу та відсотків по ньому. Будь-яких обов'язків перед банком у нього не виникає, тому депозитний договір є односторонньо зобов'язуючим і оплатним. Якщо в якості вкладника в договорі банківського вкладу виступає громадянин, на такий договір поширюються правила про публічному договорі.

Сторонами договору є банк і вкладник. Вкладником може бути будь-яка юридична або фізична особа. Банк повинен мати ліцензію на здійснення банківських операцій, що передбачає право на залучення грошових коштів у внески.

Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад до запитання) або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад).

Договором може бути передбачено внесення вкладів на інших умовах їх повернення, що не суперечать закону. За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов'язаний видати суму внеску або її частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, внесених юридичними особами на інших умовах повернення, передбачених договором (ст. 837 ЦК РФ).

Умова договору про відмову громадянина від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. У випадках, коли терміновий або інший внесок, інший, ніж вклад до запитання, повертається вкладникові на його вимогу до закінчення строку або до настання інших обставин, зазначених у договорі банківського вкладу, відсотки за вкладом виплачуються в розмірі, що відповідає розміру відсотків, виплачуваних банком по вкладами до запитання, якщо договором не передбачений інший розмір відсотків.

У випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення - по настанні передбачених договором обставин, договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо інше не передбачено договором.

Договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі. Недотримання форми депозитного договору тягне його нікчемність. Письмова форма вважається дотриманою не тільки при підписанні сторонами єдиного документа, але і в тому випадку, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим вкладникові документом, що відповідає вимогам законодавства, банківським правилам і звичаям ділового обороту (ст. 836 ГК РФ).

Банк зобов'язаний повернути вкладнику суму вкладу зі сплатою обумовлених договором відсотків. Відсотки являють собою плату за користування позиковими коштами, наданими вкладником банку. Їх розмір зазвичай встановлюється в договорі. Однак у силу принципу возмездности депозитних відносин відсотки підлягають сплаті в будь-якому випадку, навіть якщо сторони договору не погодили їх розмір. У цьому випадку банк зобов'язаний сплатити їх в розмірі, що визначається за тими ж правилами, що і в договорі позики. Банк не має права в односторонньому порядку змінювати процентні ставки по вкладу, якщо інше не встановлено федеральним законом або договором з вкладником (ст. 838 ГК РФ).

У договору банківського вкладу з участю громадян-вкладників у банку є суттєва особливість: громадянин-вкладник, який відкрив рахунок у банку, має право дати останньому доручення про перерахування третім особам грошових коштів з вкладу. Для юридичних осіб така операція прямо заборонена п. 3 ст. 834 ГК РФ. Їх права обмежуються поверненням вкладу та отриманням відсотків. Всі розрахунки юридичних осіб відбуваються на підставі укладеного ними договору банківського рахунку.

Повернення вкладів громадян банком забезпечується шляхом здійснюваного відповідно до закону обов'язкового страхування внесків, а у передбачених законом випадках і іншими способами. Способи забезпечення банком повернення вкладів юридичних осіб визначаються договором банківського вкладу (ст. 840 ГК РФ).

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =