загрузка...
Event-менеджмент / Адміністративний менеджмент / Бренд-менеджмент / Інноваційний менеджмент / Інформаційний менеджмент / Контролінг / Лідерство / Менеджмент в галузі / Менеджмент ресторанного та готельного бізнесу / Менеджмент (іспит) / Організаційна поведінка / Організація виробництва / Основи менеджменту / Практика з менеджменту / Виробничий менеджмент / Ризик-менеджмент / Стратегічний менеджмент / Теорія управління / Управління організацією / Управління персоналом / Управління проектами / Управлінські рішення
Головна >
Менеджмент >
Ризик-менеджмент >
« Попередня Наступна »
Я.Д.Вішняков, Н.Н.Радаев. Загальна теорія ризиків: навч. посібник для студ. вищ. навч. закладів. - 2-е вид., Испр. - М.: Видавничий центр «Академія». - 368 с., 2008 - перейти до змісту підручника

22.4. Ризик-менеджмент

загрузка...

Зростання ризику - це зворотний бік свободи підприємництва, плата за неї. Підприємець стикається з ризиком у двох випадках:

при прийнятті рішень. Щоб вижити в умовах ринкових відносин, потрібно вирішуватися на впровадження інновацій та сміливі, нетривіальні дії, що посилює ризик. Отже, підприємцю треба не уникати ризику, а вміти оцінювати його і Керувати ним;

при прояві ризику у вигляді збитку, що вимагає відшкодування.

Ризик-менеджмент - це управління ризиком в контексті бізнесу, під яким розуміють процес прийняття та виконання управлінських рішень, які мінімізують несприятливий вплив на організацію збитків, викликаних випадковими подіями. В основі ризику-менеджменту лежать цілеспрямований пошук і організація роботи по зниженню ступеня ризику; мистецтво отримання і збільшення доходу в невизначеній господарській ситуації. Кінцева мета ризик-менеджменту відповідає цільовій функції підприємництва і полягає в отриманні найбільшого прибутку при прийнятному ризику.

Господарський ризик є однією з форм розбіжності бажання і дійсності, цілей і результату. Проте досягнення результату завжди багатоваріантно. Отже, існує можливість мінімізувати втрати (витрати) і максимізувати користь. Природне бажання кожного суб'єкта зменшити пов'язані з економічним ризиком втрати реалізується шляхом прийняття управлінських рішень. Управління ризиком в широкому сенсі - мистецтво і наука про забезпечення умов успішного функціонування будь-якої організації в умовах ризику, а у вузькому сенсі - процес розробки та впровадження програми зменшення будь-яких випадково виникаючих збитків організації. Програма управління ризиками, будучи вбудованою в загальну систему прийняття управлінських рішень, носить підлеглий характер по відношенню до основної діяльності фірми.

Управління ризиками являє собою сукупність процесів всередині організації, спрямованих на обмеження рівнів прийнятих організацією ризиків відповідно з інтересами акціонерів (власників) організації. Власники фактично покривають своїми коштами можливі збитки організації і тому не зацікавлені в збільшенні їх рівня. Інтереси власників можна сформулювати як збільшення прибутковості операцій з істотним обмеженням на ризик.

Менеджмент і співробітники організації не покривають збитків організації своїми засобами, за винятком ситуацій, коли доведені їх корисливі дії або недбале ставлення до роботи. Зростання доходів співробітників організації, як правило, пов'язаний із збільшенням прибутковості операцій (премії тощо), тобто збільшенням обсягів та ризикованості операцій. Таким чином, інтереси співробітників організації можна сформулювати як збільшення доходностей, обсягів і рівнів ризику операцій, тобто інтенсивності, агресивності діяльності організації.

Тому однією з проблем при управлінні ризиками є вирішення конфлікту інтересів власників організації та її менеджменту.

Рис. 22.2. Система управління ризиком: | е (0

х - вектор стану фірми, що включає показники фінансової стійкості, платоспроможності, ліквідності, і - вектор керуючих впливів, заходів щодо зниження ризику; є - зовнішні ріскообразующіх фактори Ризик- менеджер (суб'єкт управління) Система управління підприємницьким ризиком.

Управління - це процес цілеспрямованої переробки інформації стану в інформацію командну, а система управління підприємницьким ризиком включає такі елементи (рис. 22.2): об'єкт управління - фірму і її фінансовий стан; суб'єкт управління - державні органи, що створюють сприятливі умови для підприємництва в масштабі країни; а на рівні фірми - спеціальна група людей (підприємець, фінансовий менеджер, менеджер по ризику, фахівці зі страхування тощо), яка здійснює цілеспрямований вплив на об'єкт управління.

У типові структури служби ризик-менеджменту входять відповідні фахівці зі своїми групами працівників: в невеликій компанії на чолі стоїть заступник керівника, якому підпорядковуються менеджер по запобіганню ризику і менеджер з претензіями;

в компанії середніх розмірів на чолі перебуває керівник відділу ризик-менеджменту, якому підпорядковуються менеджери зі страхування, безпеки та запобігання ризиків, претензіям зі своїми групами фахівців;

у великій компанії на чолі стоїть директор департаменту ризик-менеджменту, якому підпорядковуються керівники відділів (керуючий страхуванням; керуючий з охорони здоров'я, безпеки та запобігання ризиків; менеджер по претензіях; менеджер з безпеки) і ризик-менеджер-аналітик.

Головною метою системи управління ризиками є забезпечення успішного функціонування фірми в умовах різних ризиків. Навіть у випадку виникнення економічного збитку реалізація заходів з управління ризиком повинна забезпечити фірмі можливість продовження діяльності, підтримку прибутковості і зростання. Впровадження системи управління ризиками в організації доцільно, якщо економія на витратах завдяки її використанню перевищує витрати на систему ризик-менеджменту та реалізацію заходів з управління ризиками.

Ризик-менеджмент являє собою процес виявлення та оцінки ризиків, а також вибір методів та інструментів управління для мінімізації ризику. Зниження величини ризику здійснюється фінансовими методами: диверсифікації, лімітування, страхування, самострахування та ін

Ризик-менеджмент має давню історію. У середні століття в Європі з'явилося товарне хеджування (обгородження) ризику. Замість того щоб купувати зерно в сезон і потім зберігати його, витрачаючи по необхідності, споживач міг укласти договір на поставки зерна в певні дати в майбутньому в потрібній кількості і по умовленого цінами. А селянин міг захистити себе від коливань ціни на свою продукцію і отримати гроші на вирощування врожаю, завчасно продавши його і домовившись про постачання в певні терміни.

З розвитком товарно-грошових відносин ризик став економічною категорією, пов'язаної з подіями, які можуть відбутися або не відбутися. З появою страхування і особливо перестрахування ризик став особливим товаром, який мав ціну і міг продаватися.

Управління ризиками як специфічний вид діяльності з'явилося наприкінці XIX в. Потреба в ньому виникла з розвитком нових засобів пересування, будівництвом найбільших промислових підприємств. Перший план управління ризиками був складений у США в 1890-х рр.. для компанії, що займалася будівництвом залізниці. Проте до Другої світової війни управління ризиками не знайшло широкого застосування.

У повоєнний час в результаті науково-технічної революції з'явилася нова прогресивна, дорога і більш енергоємна техніка. Людина в результаті сам створив джерела великих ризиків. Різко зросли як техногенні, так і економічні ризики. Тому в 50-х рр.. XX в. управління ризиками стало актуальним, зумовивши появу нової професії - менеджера з управління ризиками. Проте виділення самого процесу управління в якості ризику і поява професійних менеджерів з управління ризиками утвердилися лише на початку 70-х рр.. XX в. У цей період ризик-менеджмент в основному асоціювався з керуванням приватними ризиками, насамперед фінансовими, рідше виробничими, а також (під спеціальною назвою актуарного аналізу) страховими. До кінця XX в. відповідна методологія стала універсальною, що зумовило її швидкий розвиток і поширення на нові сфери.

Виникнення ризик-менеджменту як нової філософії стратегічного управління у фінансовому бізнесі доводиться на середину 1990-х рр.., Що було викликано дією ряду факторів і тенденцій, радикально перетворили підходи до управління ризиками: глобалізація світової економіки, процес дерегулювання, розвиток ринку похідних фінансових інструментів (ф'ючерси, опціони, свопи тощо), інформаційно-технологічний розвиток та ін До початку XXI в. управління ризиком стало стандартним елементом менеджменту не тільки великих, а й середніх, дрібних фірм.

Опції ризик-менеджерів. Існування ризику як елемента економічного процесу, а також специфіка використовуваних у цій сфері управлінських впливів призвели до появи самостійного виду професійної діяльності - управління ризиком, що вимагає знань у галузі аналізу господарської діяльності, методів оптимізації господарських рішень, страхової справи, психології та ін Його виконують фінансові менеджери, ризик-менеджери (штатна посада у великих і середніх компаніях) та ін Ризик-менеджери виконують такі завдання: виявлення (ідентифікація) підвищених небезпек; оцінка ризику на основі статистики минулих років з урахуванням впливають факторів і результатів математичного моделювання;

аналіз прийнятності наявного рівня ризику для організації;

розробка (вибір) заходів щодо зниження ризику. Основне завдання підприємця - знайти варіант дій, що забезпечує оптимальне для даного проекту поєднання доходу та можливих втрат, враховуючи, що чим прибутковіше проект, тим вище ступінь ризику при його реалізації;

пошук балансу між різними (наприклад, страховими та не страховими) методами захисту від ризиків;

прийняття заходів по відшкодуванню заподіяної шкоди, якщо небезпечна подія сталося.

До останнього часу на посаді ризик-менеджерів керівники компаній прагнули найняти професіоналів страхового бізнесу, які могли стати буфером між керівництвом компанії і страховиками. Завдяки зусиллям ризик-менеджерів, які не тільки придумали безліч нових інструментів і методик, але і спростили їх, ризик-менеджмент став більш ємним, ніж формування програми страхування майна фірми. До особистих якостей працівників, які претендують на посади ризик-менеджерів, висувають такі вимоги: відмінні здібності та навички спілкування (комунікатор); володіння мисленням підприємця (бізнесмен); компетенція в управлінні ризиками (спеціаліст); знання галузі, в якій працює фірма.

Існують два типи фахівців за ризиком: ризик-менеджер дженералістів, тобто генеральний керівник ризиками фірми, або CRO (Chief Risk Officer), від якого потрібно превентивне мислення керівника-стратега і який зобов'язаний забезпечити фірму адекватним, злагодженим і економічним маневруванням на багатовимірному динамічному ризиковому полі; ризик-менеджер спеціаліст - знавець своєї вузької сфери всередині широкої області знань про ризики та управлінні ними.

Аналіз наявних тенденцій показує, що більшість відомих ризиків наростає і з'являється багато нових ризиків, пов'язаних у тому числі з глобалізацією світової економіки, глобальними природними процесами і світовими тенденціями науково-технічного прогресу. Тому роль ризик-менеджменту підвищується. Він стає повноправною функцією управління фірмою. Це вимагає від ризик-менеджерів високого професіоналізму.

Мабуть, в найближчому майбутньому більшість середніх і великих фірм матимуть систему управління ризиками. Штатні підрозділи ризик-менеджменту будуть невеликими, але добре технічно оснащеними. Співробітники цих підрозділів повинні бути одними з найбільш освічених і активних співробітників фірми. Ринок технічних засобів безпеки буде швидко рости. Увага суспільства до ризику як до природної компоненті технологічної цивілізації зростатиме. Відповідно цим тенденціям буде рости соціальний престиж професії ризик-менеджера і попит на професіоналів у цій сфері.

Інформування та навчання питань управління ризиками виходить за межі підготовки ризик-менеджерів. У сучасному інформаційному суспільстві освіта і володіння інформацією в будь-якій сфері стають факторами сили, а в підприємницької діяльності - навіть виживання. Сучасний підхід до навчання співробітників в сфері управління ризиками орієнтований на зміну корпоративної культури в сторону адекватної чутливості до ризику та професійної обережності.

В останні роки в розвинених країнах підготовці фахівців в галузі аналізу ризику, управління ризиком і безпекою приділяється особлива увага. З досвіду американської освіти, наприклад в Гарвардському, Стенфордському і Каліфорнійському університетах, доцільно розвивати три основних напрямки такої підготовки:

підготовка фахівців, які безпосередньо займаються дослідженням ризику, які повинні вміти ідентифікувати небезпеки, оцінювати конкретні ризики, аналізувати результати, моделювати і прогнозувати розвиток небезпечних ситуацій, на підставі чого виробляти рекомендації для осіб, що рішення, по ефективним заходам управління ризиком;

навчання фахівців, які вміють розуміти результати аналізу ризику і використовувати їх у своїй роботі ( це можливо в вузах як технічної, так і гуманітарної спрямованості); підготовка на спеціальних курсах керівних кадрів федерального і регіонального рівнів, здатних використовувати результати аналізу ризику в процесі прийняття рішень та розуміти, які можливості, недоліки і невизначеності закладені в аналізі і як їх можна було б коректно врахувати.

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =

енциклопедія  біфштекс  індичка  мус  наполеон