загрузка...
Авторське право / Аграрне право / Адвокатура / Адміністративне право / Адміністративний процес / Бюджетна система / Гірське право / Цивільний процес / Цивільне право / Європейське право / Житлове право / Виборче право / Інформаційне право / Виконавче провадження / Історія політичних вчень / Конкурсне право / Конституційне право зарубіжних країн / Конституційне право Росії / Криміналістика / Міжнародне право / Спадкове право / Право власності / Право соціального забезпечення / Право юридичних осіб / Правознавство / Підприємницьке право / Сімейне право / Соціологія права / Судова психіатрія / Судова справа / Митне право / Теорія та історія держави і права / Трудове право / Кримінальне право / Кримінальний процес / Фінансове право / Екологічне право / Ювенальна юстиція / Юридична антропологія / Юридична техніка / Юридична етика
Головна >
Юридичні науки >
Цивільне право >
« Попередня Наступна »
Рузакова О.А.. Цивільне право / Московська фінансово-промислових академія. - М. -422 с. , 2004 - перейти до змісту підручника

17.4. Договір страхування

загрузка...

Надання послуг зі страхування регулюється главою 48 Цивільного кодексу РФ, Федеральним законом від 25 квітня 2002 р. № 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» 119, Законом РФ від 27 листопада 1992 р. № 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» 120, Федеральним законом від 23 грудня 2003 р. № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської

119 Збори законодавства Російської Федерації, 6 травня 2002 р., № 18, ст. 1720.

120 Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховної Ради Російської Федерації від 14 січня 1993 р., № 2, ст. 56.

307

Федерації »121,. Федеральним законом від 16 липня 1999 р. № 165-ФЗ «Про основи обов'язкового соціального страхування» 122, Постановою Уряду РФ від 7 травня 2003 р. № 263 «Про затвердження Правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» 123 та іншими нормативними правовими актами . Огляд практики розгляду спорів, пов'язаних з виконанням договорів страхування представлений в Інформаційному листі Президії Вищого Арбітражного Суду РФ від 28 листопада 2003 р. N 75124.

Страхування - це відносини по захисту інтересів фізичних та юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків) , а також за рахунок інших коштів страховиків.

Не всі інтереси можуть бути застраховані. Так, відповідно до ст. 928 Цивільного кодексу РФ не допускається страхування: 1) протиправних інтересів, 2) збитків від участі в іграх, лотереях і парі, 3) витрат, до яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників.

Об'єктами особистого страхування можуть бути майнові інтереси, пов'язані: 1) з дожиття громадян до певного віку або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян (страхування життя);

2) із заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, наданням їм медичних послуг (страхування від нещасних випадків і хвороб, медичне страхування).

Об'єктами майнового страхування можуть бути майнові інтереси, пов'язані, зокрема, з: 1) володінням, користуванням і розпорядженням майном

(страхування майна);

2) обов'язком відшкодувати заподіяну іншим особам шкоду (страхування цивільної відповідальності);

121 Збори законодавства Російської Федерації від 29 грудня 2003 р. № 52 (частина I) ст. 5029, в «Віснику Банку Росії» від 27 січня 2004 р. № 5.

122 Відомості Верховної Ради України від 19 липня 1999 р., № 29, ст. 3686.

123 Збори законодавства Російської Федерації від 19 травня 2003 р. № 20 ст. 1897.

124 Вісник Вищого Арбітражного Суду Російської Федерації ", 2004 р., № 1.

308

3) здійсненням підприємницької діяльності ( страхування підприємницьких ризиків).

Підставою виникнення відносин зі страхування є договір, що укладається громадянином або юридичною особою (страхувальником) зі страховою організацією (страховиком).

Сторонами договору є страхувальник і страховик. Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні

фізичні особи, що уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону. Як страховиків договори страхування можуть укладати юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду.

Відповідно до ст. 968 Цивільного кодексу РФ громадяни та юридичні особи можуть страхувати своє майно і інші майнові інтереси на взаємній основі шляхом об'єднання в товариства взаємного страхування необхідних для цього коштів. Товариства взаємного страхування здійснюють страхування майна та інших майнових інтересів своїх членів і є некомерційними організаціями. Між суспільством взаємного страхування і його членом, як і в інших видах страхових відносин, виникає страхове зобов'язання, але, як правило, не з договору, а з інших підстав - установчих документів або Правил страхування.

Учасниками страхових правовідносин можуть бути вигодонабувач і застрахована особа.

Вигодонабувач - фізична або юридична особа, що володіє страховим інтересом, на користь якої страхувальником укладений договір страхування. Застрахована особа - фізична особа, з нематеріальними благами якого пов'язаний майновий інтерес страхувальника (наприклад, при страхуванні життя або здоров'я за договором особистого страхування). Умова про застраховану особу є істотним за договором особистого страхування. Так, наприклад, за договором страхування життя працівника роботодавець укладає договір зі страховою організацією на користь родичів працівника. Як страховика виступає страхова організація, страхувальника - роботодавець, застрахованої особи - працівник, вигодонабувача - родичі працівника.

309

Види страхових зобов'язань

Розрізняють такі види страхування: 1 класифікація. Добровільне та обов'язкове страхування

(ст. 935 Цивільного кодексу РФ).

Обов'язкове страхування здійснюється виключно в силу прямої вказівки закону. Законом на зазначених у ньому осіб може бути покладено обов'язок страхувати:

- життя, здоров'я або майно інших визначених у законі осіб на випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю або майну;

- ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами.

Так, відповідно до Федерального закон від 23 грудня 2003 р. № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» банки Російської Федерації зобов'язані здійснювати обов'язкове страхування вкладів фізичних осіб в Агентстві з страхування вкладів. Відшкодування по внесках виплачується вкладникові у розмірі 100 відсотків суми внесків в банку, відносно якого наступив страховий випадок, але не більше 100 000 рублів. Якщо вкладник має декілька внесків в одному банку, сумарний розмір зобов'язань якого по цих внесках перед вкладником перевищує 100 000 рублів, відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам.

Згідно з Федеральним законом від 25 квітня 2002 р. № 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» власники транспортних засобів зобов'язані на умовах і в порядку, що встановлені цим Законом та відповідно з ним, за свій рахунок страхувати як страхувальників ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів.

Особливим різновидом обов'язкового страхування є обов'язкове державне страхування (ст. 969 Цивільного кодексу РФ).

Обов'язкове державне страхування може бути встановлено щодо життя, здоров'я та майна державних службовців певних категорій. Обов'язкове державне страхування здійснюється за рахунок коштів, що виділяються на ці цілі з відповідного бюджету міністерствам та іншим федеральним органам виконавчої влади (страхувальникам).

310

2 класифікація.

Майнове і особисте.

Майнове страхування включає в себе: 1) страхування майна (ст. 930 Цивільного кодексу РФ), 2) страхування цивільної відповідальності (ст. 931, 932 Цивільного кодексу РФ),

3) страхування підприємницького ризику (ст. 933 Цивільного кодексу РФ).

Термін позовної давності за договорами майнового страхування відрізняється від загального терміну і складає два роки.

1. За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми).

За договором майнового страхування можуть бути, зокрема, застраховані наступні майнові інтереси: 1) ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (стаття 930);

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (статті 931 і 932);

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (стаття 933).

2. За договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб (позадоговірні зобов'язання), за яким може бути застрахований ризик відповідальності самого страхувальника чи іншої особи, на яку така відповідальність може бути покладена.

За договором страхування договірної відповідальності допускається страхування ризику відповідальності лише страхувальника за порушення договору і тільки у випадках, передбачених законом.

311

Ризик відповідальності за порушення договору вважається застрахованим на користь сторони, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність, - вигодонабувача, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений.

3. За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик лише самого страхувальника і тільки на його користь.

За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку).

Право на отримання страхової суми належить особі, на користь якої укладено договір.

Договір особистого страхування вважається укладеним на користь застрахованої особи, якщо в договорі не названо в якості вигодонабувача інша особа. У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи.

Як різновидів зобов'язань по страхуванню необхідно виділити: - сострахование, - подвійне страхування, - перестрахування.

Сострахование - це страхування одного і того ж об'єкта страхування кількома страховиками за одним договором страхування. Відповідно до ст. 953 Цивільного кодексу РФ якщо в такому договорі не визначено права та обов'язки кожного із страховиків, вони солідарно відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування. У договорі можна інакше розподілити відповідальність состахователей. Наприклад, можна передбачити, що при настанні кожного страхового випадку один співстраховик зобов'язаний виплатити 10% відшкодування (забезпечення), а інший - 90%. можна передбачити, що один співстраховик зобов'язаний виплатити відшкодування при виникненні

 312 

 збитків у застрахованому майні, а інший - при настанні відповідальності за заподіяння шкоди третім особам. 

 Подвійне страхування - це страхування одного і того ж об'єкта у двох або декількох страховиків (п. 4 ст. 951 Цивільного кодексу РФ). При цьому з кожним із страховиків полягає самостійний договір. При цьому страхове відшкодування від усіх страховиків не може перевищувати страхову вартість. В іншому випадку страхувальник отримує безпідставне збагачення страхувальника, що не допускається законом (ст.1102 Цивільного кодексу РФ). У зв'язку з цим при подвійному майновому страхуванні загальне відшкодування не може перевищувати страхову суму і кожен із страховиків виплачує відшкодування пропорційно відношенню страхової суми за укладеним ним договором до загальної суми всіх укладених договорів по даному майну. 

 Перестрахування - це діяльність по захисту одним страховиком (перестрахувальником) майнових інтересів іншого страховика (перестраховика), пов'язаних з прийнятим останнім за договором страхування (основному договору) зобов'язань по страховій виплаті. Таким чином, початковий страховик стає страхувальником за договором перестрахування. Об'єктом страхування є страховий інтерес страховика, пов'язаний зі страхуванням ризиків страхових виплат перед страхувальником. При відсутності в договорі угоди про інше, страховим випадком за договором перестрахування є факт виплати перестрахувальником страхового відшкодування за основним договором страхування. У разі виплати страхового відшкодування після закінчення терміну дії договору перестрахування перестрахувальник звільняється від виплати перестрахувальникові страхового відшкодування. Так, страховик звернувся до арбітражного суду з позовом до перестраховщику про виплату відшкодування згідно з договором перестрахування. На думку позивача, страховий випадок за договором перестрахування виник в момент настання страхового випадку за основним договором страхування. Страховим випадком є ??пошкодження майна. Воно мало місце в період дії основного договору страхування, сума збитку визначена належним чином і виплачена страхувальнику, у зв'язку з чим у перестрахувальника відсутні підстави для відмови у виплаті. 

 Перестрахувальник посилався на те, що виплата страхового відшкодування за основним договором страхування проведена за межами терміну дії договору перестрахування і тому страховий випадок за останнім договором не настав. 

 Суд відмовив у позові, правомірно керуючись наступним. В силу п. 1 і 2 ст. 967 Цивільного кодексу РФ за договором 

 перестрахування страховик страхує ризик виплати страхового відшкодування за договором страхування. Якщо договором 

 313 

 перестрахування не передбачено інше, до цього договору застосовуються правила про договір страхування підприємницького ризику. Отже, страховим випадком за договором перестрахування є факт виплати страховиком страхового відшкодування за основним договором страхування, якщо інше не передбачено договором перестрахування.

 Названий випадок повинен мати місце в період дії договору перестрахування. 

 У справі, що розглядається договір перестрахування був укладений таким чином, що термін його дії збігався за часом з терміном дії договору страхування. 

 Страховий випадок за договором страхування у вигляді пошкодження майна настав до закінчення терміну дії зазначених договорів. Однак страховий випадок за договором перестрахування у вигляді виплати страхового відшкодування стався після закінчення терміну дії договору перестрахування. Сторони не передбачили ні можливість продовження терміну дії договору перестрахування для подібних ситуацій, ні інший момент настання страхового випадку за договором перестрахування. 

 У зв'язку з ним страховик, правомірно виплатив страхове відшкодування за межами терміну дії договору страхування, позбувся можливості вимагати відшкодування від перестраховщіка125. 

 Відповідно до п. 3 ст. 967 Цивільного кодексу РФ при перестрахуванні відповідальним перед страхувальником за основним договором страхування за виплату страхового відшкодування або страхової суми залишається страховик за цим договором. 

 Зміст договору страхування. Ст. 942 Цивільного кодексу РФ визначає істотні умови договору майнового та особистого страхування. 

 Істотними умовами договору майнового страхування є умови: 1) про певний майні або іншому майновому інтересі, що є об'єктом страхування; 

 2) про характер події, на випадок настання якої здійснюється страхування (страхового випадку); 

 3) про розмір страхової суми; 4) про термін дії договору. 

 125 п. 22 Інформаційного листа Президії Вищого Арбітражного Суду РФ від 

 28 листопада 2003 № 75. 

 314 

 Істотними умовами договору особистого страхування є умови: 1) про застраховану особу; 2) про характер події, на випадок настання якого в житті застрахованої особи здійснюється страхування (страхового випадку); 

 3) про розмір страхової суми; 4) про термін дії договору. 

 Страховий випадок, страхова сума і термін дії договору є істотними умовами як для договору майнового страхування, так і договору особистого страхування. 

 Страховий випадок - це вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві або іншим третім особам. Наприклад, страховими випадками зі страхування вкладів фізичних осіб є: 

 1) відгук (анулювання) у банку ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій відповідно до Федерального закону «Про банки і банківську діяльність»; 

 2) введення Банком Росії відповідно до законодавства Російської Федерації мораторію на задоволення вимог кредиторів банку. 

 Страховий випадок не слід ототожнювати зі страховим ризиком. Страховим ризиком є ??певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його настання. 

 Страхова сума - це сума, в межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування, яка визначається угодою страхувальника зі страховиком. 

 При страхуванні майна або підприємницького ризику, якщо договором страхування не передбачено інше, страхова сума не повинна перевищувати їх дійсну вартість (страхової вартості). Такий вартістю вважається: - Для майна його дійсна вартість на місці його перебування 

 в день укладення договору страхування; - Для підприємницького ризику збитки від підприємницької 

 діяльності, які страхувальник, як можна очікувати, поніс би при настанні страхового випадку. 

 315 

 У договорах особистого страхування і договорах страхування цивільної відповідальності страхова сума визначається сторонами на їх розсуд. 

 Якщо страхова сума, зазначена в договорі страхування майна або підприємницького ризику, перевищує страхову вартість, договір є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість. 

 Виходячи із страхової суми встановлюються розмір страхової премії (страхових внесків) та розмір страхової виплати при настанні страхового випадку. Під страховою премією розуміється плата за страхування, яку страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний сплатити страховику в порядку і в строки, які встановлені договором страхування (п. 1 ст. 954 Цивільного кодексу РФ). Страхова виплата - грошова сума, встановлена ??федеральним законом і (або) договором страхування і виплачується страховиком страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу при настанні страхового випадку. 

 Термін дії договору страхування встановлюється за згодою сторін. Договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності в момент сплати страхової премії або першого її внеску. Страхування, обумовлену договором страхування, поширюється на страхові випадки, що сталися після вступу договору страхування в силу, якщо в договорі не передбачено інший термін початку дії страхування (ст. 957 Цивільного кодексу РФ). 

 Договір страхування припиняється до настання терміну, на який його було укладено, якщо після його вступу в силу можливість настання страхового випадку відпала й існування страхового ризику припинилося за обставинами іншим, ніж страховий випадок. До таких обставин, зокрема, відносяться: - Загибель застрахованого майна з причин іншим, ніж 

 настання страхового випадку; - Припинення в установленому порядку підприємницької 

 діяльність особою, що застрахували підприємницький ризик чи ризик цивільної відповідальності, пов'язаної з цією діяльністю. 

 Форма договору страхування. Договір страхування має бути укладений у письмовій формі. 

 Недотримання письмової форми тягне недійсність договору страхування, за винятком договору обов'язкового державного страхування. Договір страхування може бути укладений шляхом складання одного документа або вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви страхового поліса (свідоцтва, сертифіката, квитанції), підписаного страховиком (ст. 940 Цивільного кодексу РФ). 

 316 

 Систематичне страхування різних партій однорідного майна (товарів, вантажів тощо) на подібних умовах протягом певного терміну може за згодою страхувальника зі страховиком здійснюватися на підставі одного договору страхування - генерального поліса. 

 Обов'язки сторін за договором страхування 

 Обов'язки страховика. 

 1) дотримання таємниці страхування (ст. 946 Цивільного кодексу РФ), 2) оформлення настання страхового випадку (шляхом складання страхового акта), 

 3) надати страхові виплати при настанні страхового випадку (страхове відшкодування). У нормативних правових актах або договорі може бути вказаний термін таких виплат. Так, відповідно до п. 75 Постанови Уряду РФ від 7 травня 2003 р. N 263 "Про затвердження Правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» страхова виплата проводиться шляхом готівкового або безготівкового розрахунку протягом 3 робочих днів з дня прийняття рішення про здійснення страхової виплати. 

 До страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить в межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування. Такий перехід прав носить назву суброгації (ст. 965 Цивільного кодексу РФ). За загальним правилом, при суброгації не потрібно згоди боржника - особи, відповідальної за збитки. Так, страховик, який сплатив страхувальнику відшкодування за договором страхування підприємницького ризику, звернувся до арбітражного суду з позовом до контрагента страхувальника (підряднику) як до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування, в порядку суброгації. Заперечуючи проти позову, відповідач вказував, що договір підряду передбачає необхідність отримання його сторонами згоди на відступлення прав вимоги третім особам, а він такої згоди не давав. 

 Суд при винесенні рішення керувався наступним. В силу п. 1 ст. 965 Цивільного кодексу РФ, якщо договором майнового страхування не передбачено інше, до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить в межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані і результаті страхування. 

 317 

 Зазначене положення встановлює вилучення із загального правила п. 2 ст. 382 Цивільного кодексу РФ про необхідність згоди боржника на перехід до іншої особи прав кредитора, коли така умова передбачена договором між боржником і кредитором. Положення цивільного законодавства про страхування дозволяють виключити право страховика за договором майнового страхування (страхування підприємницького ризику) на суброгацію у випадках, коли це передбачено договором страхування. В даному випадку в договорі страхування така заборона був відсутній. Оскільки інших заперечень боржник не заявив, суд задовольнив позовну вимогу страховщіка126. 

 Страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний передати страховику всі документи і докази і повідомити йому всі відомості, необхідні для здійснення страховиком перейшов до нього права вимоги. 

 Відповідальність страховика. 

 1) Порушення обов'язки по страховій виплаті тягне стягнення неустойки, передбаченої нормативними правовими актами або договором. Якщо інше не передбачено нормативними правовими актами або договором, то зі страховика можуть бути стягнуті відсотки у відповідності зі ст. 395 Цивільного кодексу РФ, 

 2) За порушення таємниці страхування страховик залежно від роду порушених прав та характеру порушення несе відповідальність згідно з правилами, передбаченими статтею 139 або статтею 150 Цивільного кодексу РФ. 

 Обов'язки страхувальника: 

 1) укласти договір страхування в разі, якщо страхування є обов'язковим, 

 2) при укладанні договору страхування страхувальник зобов'язаний повідомити страховика відомі страхувальникові обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків від його настання (страхового ризику), якщо ці обставини не відомі і не повинні бути відомі страховику. Істотними визнаються обставини, безумовно обумовлені страховиком у стандартній формі договору страхування (страхового поліса) або в його письмовому запиті (ст. 944 Цивільного кодексу РФ), 

 126 п. 10 Інформаційного листа Президії Вищого Арбітражного Суду РФ від 

 28 листопада 2003 № 75. 

 318 

 3) сплатити страхову премію .. Договором страхування може бути передбачено внесення страхової премії в розстрочку (страхові внески), 

 4) у період дії договору майнового страхування страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний негайно повідомляти страховику про стали йому відомими значні зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику (ст. 959 Цивільного кодексу РФ), 

 5) повідомити страховика про настання страхового випадку, в договорі особистого страхування термін повідомлення не може бути менше тридцяти днів (ст. 961 Цивільного кодексу РФ), 

 6) при настанні страхового випадку, передбаченого договором майнового страхування, страхувальник зобов'язаний прийняти розумні й доступні в сформованих обставинах заходу, щоб зменшити можливі збитки (ст. 962 Цивільного кодексу РФ). 

 Відповідальність страхувальника: 

 1) у разі, коли страхування є обов'язковим для страхувальника і страхувальник не здійснило його або уклало договір страхування на умовах, що погіршують становище вигодонабувача в порівнянні з умовами, визначеними законом, страхувальник несе відповідальність перед вигодонабувачем на тих же умовах, на яких повинно було бути виплачено страхове відшкодування при належному страхуванні. Суми, безпідставно заощаджені особою, на яку покладено обов'язок страхування, стягуються за позовом органів державного страхового нагляду в дохід Російської Федерації з нарахуванням на ці суми відсотків у відповідності зі статтею 395 Цивільного кодексу РФ, 

 2) у разі повідомлення страхувальником страховикові при укладанні договору завідомо неправдивих відомостей про обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків, страховик має право вимагати визнання договору недійсним і повернення страхувальником всього отриманого за договором страхування, а також відшкодування реального збитку (п. 3 ст. 944 Цивільного кодексу РФ), 

 3) у разі несплати у встановлені терміни чергових страхових внесків якщо страховий випадок настав до сплати чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, страховик має право при визначенні розміру підлягає виплаті страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування зарахувати суму 

 319 

 простроченого страхового внеску (ст. 954 Цивільного кодексу РФ), 

 4) при неповідомленні страхувальником або вигодонабувачем про стали йому відомими значні зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику страховик має право вимагати розірвання договору страхування та відшкодування збитків, завданих розірванням договору (п. 3 ст . 959 Цивільного кодексу РФ), 

 5) невиконання обов'язку повідомити страховика про настання страхового випадку дає страховику право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо не буде доведено, що страховик своєчасно дізнався про настання страхового випадку або що відсутність у страховика відомостей про це не могло позначитися на його обов'язку виплатити страхове відшкодування ( ст. 961 Цивільного кодексу РФ), 

 6) у тому випадку, якщо страхувальник навмисне не вжив розумних і доступних йому заходів, щоб зменшити можливі збитки, що виникли в результаті страхового випадку, страховик звільняється від відшкодування збитків (п. 3 ст. 962 Цивільного кодексу РФ). 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =