загрузка...
Авторське право / Аграрне право / Адвокатура / Адміністративне право / Адміністративний процес / Бюджетна система / Гірське право / Цивільний процес / Цивільне право / Європейське право / Житлове право / Виборче право / Інформаційне право / Виконавче провадження / Історія політичних вчень / Конкурсне право / Конституційне право зарубіжних країн / Конституційне право Росії / Криміналістика / Міжнародне право / Спадкове право / Право власності / Право соціального забезпечення / Право юридичних осіб / Правознавство / Підприємницьке право / Сімейне право / Соціологія права / Судова психіатрія / Судова справа / Митне право / Теорія та історія держави і права / Трудове право / Кримінальне право / Кримінальний процес / Фінансове право / Екологічне право / Ювенальна юстиція / Юридична антропологія / Юридична техніка / Юридична етика
Головна >
Юридичні науки >
Інформаційне право >
« Попередня Наступна »
Бачило І.Л., Лопатин В.Н., Федотов М.А. . Інформаційне правоСПб.: Юридичний центр Прес, 2001. - 789 с. , 2001 - перейти до змісту підручника

13.4. Банківська таємниця

загрузка...
Основними джерелами права про банківську таємницю є:
1) норми Цивільного кодексу Російської Федерації (гл. 44-45);
2) окремі норми законів - Кримінального кодексу Російської Федерації (ст. 183), Кримінально-процесуального кодексу РРФСР (ст. 127), Податковий кодекс РФ (ст. 31, 86, 118, 126, 127, 132), Митний кодекс Російської Федерації (ст. 16, 163, 167, 186); Закон РРФСР "Про державну податкову службу РРФСР" (ст. 7), Закони Російської Федерації "Про основи податкової системи в Російській Федерації" (ст. 4, 15), " Про федеральних органах податкової поліції "(ст. 9, 11), Федеральні закони" Про Рахункову палату Російської Федерації "(ст. 2, 9, 12, 13)," Про банки і банківську діяльність "(ст. 26)," Про захист конкуренції на ринку фінансових послуг "(ст. 26)," Про реструктуризацію кредитних організацій "(ст. 41) та ін; 3)
підзаконні нормативні правові акти - укази Президента Російської Федерації від 23 травня 1994 р. № 1006, від 14 червня 1994 р. № 1226 та ін; 4)
судова практика; 5)
міжнародні договори і угоди.
Об'єкти і суб'єкти права на банківську таємницю. Сьогодні в законодавстві Російської Федерації і серед юристів немає єдності щодо поняття і змісту банківської таємниці. Одні вважають її специфічним видом комерційної таємниці (хоча вони
розрізняються за кількістю суб'єктів і порядку захисту їх прав та законних інтересів), інші відносять її до різновидів службової таємниці (хоча вони також різняться - за складом суб'єктів і порядку встановлення об'єктів права).
Відповідно до цивільного законодавства Російської Федерації комерційна таємниця та службова таємниця повинні захищатися однаково (в силу їх згадування в одній статті ПС РФ - ст. 139), а банківська таємниця має свої відмінності і свій порядок охорони та захисту (ст. 857 ГК РФ). При цьому поняття банківської таємниці в ст. 26 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" значно ширше його вмісту в п. 1 ст. 857 ГК РФ, що вимагає приведення статті закону у відповідність з нормою ЦК.
Відповідно ж до кримінального законодавства злочини щодо комерційної таємниці та банківської таємниці мають однаковий склад і одні й ті ж норми можливої ??відповідальності (в силу їх згадування в одній статті КК РФ - ст. 183), а відмінності у правовому захисті має службова таємниця (ст. 155 КК РФ).
Право на банківську таємницю - самостійний об'єкт правовідносин, і банківська таємниця є окремим видом конфіденційної інформації як інформації з обмеженим доступом. Для законодавчого регулювання правовідносин у цій сфері та усунення існуючих протиріч необхідний спеціальний Федеральний закон "Про банківську таємницю".
Банківська таємниця-- захищені банками та іншими кредитними організаціями-відомості про вклади і рахунки своїх клієнтів і кореспондентів, банківських операціях по рахунках і операціях в інтересах клієнтів, а також відомості про клієнтів,
розголошення яких може порушити право останніх на недоторканність приватного життя.
До основних об'єктів банківської таємниці належать такі: 1. Таємниця банківського вкладу (депозиту) - відомості про всі види вкладів клієнта в кредитній організації (термінові, до
запитання, на користь третіх осіб або на інших умовах, передбачених публічним договором банківського вкладу). У чинному законодавстві, зокрема в Законі РФ "Про федеральних органах податкової поліції" (ст. 10), використовується поняття "таємниця відомостей про вклади фізичних осіб", яке входить в поняття "таємниця банківського вкладу" і "банківська таємниця". При прийнятті Закону "Про банківську таємницю" це має бути враховано шляхом внесення поправок до інших законів.
2. Таємниця банківського рахунку - відомості про рахунки клієнтів ікорреспондентов і діях з ними в кредитної організації (орасчетном, поточному, бюджетному, депозитному, валютному, кореспондентському і тому подібному рахунку, про відкриття, закриття, переведення, переоформлення рахунку і т. д.).
Розрахункові рахунки відкриваються юридичним особам і індивідуальним підприємцям. Поточний рахунок відкривається, як правило, юридичним особам для забезпечення діяльності їх філій та представництв. Бюджетний рахунок відкривається підприємствам, установам, організаціям, що фінансуються з бюджетів усіх рівнів. Кореспондентські рахунки відкриваються банками один у одного для виробництва розрахунків за дорученням банку-кореспондента. Кореспондентські рахунки поділяються на рахунки НОСТРО-рахунки на ім'я комерційного банку в банку-кореспондента, що відображаються в активі балансу першого, і рахунки ЛОРО - рахунки на ім'я банку-кореспондента у комерційного банку, що відображаються у нього в пасиві балансу. Можливі взаємні розрахунки кореспондентами за рахунками, відкритими ними в третьому кредитної організації (наприклад, через кореспондентські рахунки в підрозділах Банку Росії), або через клірингові центри, в яких відкриваються клірингові рахунки для проведення клірингу, де рівновеликі фінансові вимоги і зобов'язання погашаються, а сальдо списується (дебетове) або зараховується (кредитове) на основний кореспондентський рахунок.
3. Таємниця операцій по банківському рахунку - відомості про прийняття та зарахування вступників на рахунок клієнта коштів, овиполненіі його розпоряджень щодо перерахування і видачу відповідних сум з рахунку, а також проведення інших операцій ісделок по банківському рахунку (у тому числі кредитування рахунка), передбачених договором банківського рахунка або законом,
встановленими згідно з ним банківськими правилами, а також звичаями ділового обороту.
Спроби поширити режим таємниці на всі банківські операції-суперечать ст. 857 ГК РФ, де в п. 1 говориться лише про таємницю операції по рахунку клієнта.
4. Таємниця приватного життя клієнта - відомості про клієнта, складові його особисту, сімейну таємницю та охоронювані законом як персональні дані цього клієнта.
Мабуть, не можна погодитися зі спробами розширювального тлумачення таємниці відомостей про клієнта - поширити режим таємниці на будь-які відомості про клієнта - верб відносно юридичних осіб. Закон встановлює перелік відомостей, що не підлягають
віднесенню до комерційної таємниці, серед яких є відомості, необхідні юридичній особі для укладення з кредитною організацією договору банківського рахунку (вкладу). Так само неправомірно вимагати охорони та захисту відомостей про клієнта, які є загальновідомими і раніше загальнодоступними.
Основними суб'єктами права на банківську таємницю є власники і користувачі банківської таємниці.
Власники банківської таємниці (далі - власники) - клієнт або кореспондент (фізична або юридична особа), який довірив банку та іншої кредитної організації відомості, які можуть становити банківську таємницю, та їх спадкоємці.
Учасники банківської таємниці (далі - користувачі) - особи, яким відомості, що становлять банківську таємницю, були довірені або стали відомі у зв'язку з виконанням ними службових обов'язків або були отримані ними сумлінно і на законних підставах.
До користувачів належать:
1) банки та інші кредитні організації (в тому числі іноземні, що діють на території Російської Федерації) -,
яким клієнт або кореспондент довірив відомості, що становлять банківську таємницю;
2) Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії), який одержує відомості, що становлять банківську таємницю, в ході виконання запропонованих федеральним законом функцій з регулювання, контролю і нагляду за банківською діяльністю; 3)
Агентство з реструктуризації кредитних організацій; 4)
державні органи, посадових осіб яких банківська таємниця може бути надана виключно у випадках та в порядку, передбачених законом. Відповідно до п. 2 ст. 857ГК РФ перелік таких органів і випадків надання ним банківської таємниці, а також порядок її надання мають бути визначені тільки федеральним законом, а не підзаконним нормативним правовим актом.
У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність" (ст. 26) визначено наступний перелік органів (в тому числі недержавних), що мають доступ до банківської таємниці:
а) суди й арбітражні суди (судді) - будь-який суд (конституційний, цивільний, адміністративний, кримінальний) будь-якої інстанції федерального чи регіонального підпорядкування (статутний (конституційний) суд суб'єкта Російської Федерації), включаючи спеціалізовані суди; будь-який з суддів цих судів, у тому числі мировий суддя як суддя загальної юрисдикції суб'єкта Російської Федерації. Не належать до суб'єктів права на банківську таємницю третейські суди та їх судді (арбітри), в тому числі судді Міжнародного комерційного арбітражного суду і Морської арбітражної комісії при Торгово-промисловій палаті Російської Федерації, присяжні і арбітражні засідателі;
б) Рахункова палата Російської Федерації - щодо відомостей про використання федеральних бюджетних коштів;
в) органи державної податкової служби - щодо відомостей, що подаються після закінчення звітного року в обов'язковому порядку у встановлений строк (або в 15-денний термін за запитом податкового органу) кредитної організацією, а також про відкриття клієнтами розрахункового або іншого рахунку (в 5-денний строк);
г) федеральні органи податкової поліції - за їх запитами;
д) митні органи Російської Федерації - при проведенні перевірки фінансово-господарської діяльності осіб, які переміщують товари і транспортні засоби через митний кордон Російської Федерації, а також митних брокерів та інших осіб, які здійснюють діяльність, контроль за якою покладено на митні органи;
е) органи попереднього слідства - за наявності порушеної кримінальної справи, що знаходиться у провадженні у слідчого (прокуратури, органів внутрішніх справ, ФСБ Росії, федеральних органів податкової поліції) і за згодою прокурора на отримання банківської таємниці, необхідної для розслідування даної справи;
ж) нотаріальні контори - по перебувають в їх провадженні спадковим справах про вклади померлих вкладників;
з) іноземні консульські установи - щодо рахунків іноземних громадян, і) аудиторські організації - при проведенні аудиторських перевірок.
Даний перелік є вичерпним і може бути змінений тільки законом-.
Правова охорона прав на банківську таємницю починається з моменту укладення в письмовій формі договору (договір банківського вкладу, договір банківського рахунку) між клієнтом і кореспондентом, з одного боку, і кредитною організацією, з іншого
боку, і діє протягом строку, встановленого в цьому договорі.
Власник щодо відомостей, що складають його банківську таємницю, має такі основні права: 1)
вибирати будь-який банк і іншу кредитну організацію за своїм розсудом; 2)
запитувати особисто або через свого представника довідки у банку та іншої кредитної організації про свою банківську таємницю; 3)
розпоряджатися відомостями, що становлять банківську таємницю, за своїм розсудом (якщо це не суперечить зобов'язанням, узятим за договором); 4)
розірвати договір з банком і іншою кредитною організацією в будь-який час; 5)
вимагати захисту банківської таємниці від Центрального банку Російської Федерації, банку та іншої кредитної організації, з якою укладено договір, протягом усього терміну її правової охорони (у тому числі після розірвання договору, якщо термін правової охорони перевищує термін дії договору); 6)
вимагати від банку та іншої кредитної організації в разі розголошення цим банком банківської таємниці та порушення своїх прав відшкодування завданих збитків; 7)
7) вимагати притягнення осіб, винних у розголошенні банківської таємниці, до дисциплінарної, цивільно-правової , адміністративної або кримінальної відповідальності.
Права власника банківської таємниці реалізуються також через встановлення законом обов'язків у цій сфері користувачів з числа банків та інших кредитних організацій, Банку Росії, державних органів та їх посадових осіб.
 У коло цих обов'язків повинні входити такі вимоги до користувачів: 1.
 Банк Росії, банк і інша кредитна організація повинні гарантувати банківську таємницю клієнта. 2.
 Банк і інша кредитна організація - користувач банківської таємниці зобов'язаний встановити режим банківської таємниці, що забезпечує збереження цих відомостей та їх захист від розголошення, знищення, блокування або спотворення в процесі їх зберігання, обігу та передачі протягом усього терміну, на який їх клієнт або кореспондент довірив їм ці відомості (у тому числі 
 постановку і зняття грифа банківської таємниці, вибір і використання способів, методів і засобів захисту). Керівникам і службовцям Банку Росії, банків та інших кредитних організацій, особам, раніше є їх керівниками та представниками, а також особам, які надають або раніше надавав їм послуги і виконують (виконували) для них роботи, забороняється своєю дією або бездіяльністю розголошення довірених їм або стали їм відомими відомостей, що становлять банківську таємницю, використання цих відомостей в особистих цілях або в інтересах третіх осіб протягом усього терміну дії режиму банківської таємниці. 
 3. Банк Росії не має права розголошувати банківську таємницю, отриману ним зі звітів кредитних організацій, а також у результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функцій, за винятком випадків, передбачених законами. 
 4. Банк і інша кредитна організація (користувач банківської таємниці) зобов'язані відмовити в надання банківської таємниці кому б то не було, якщо ці вимоги не відповідають положенням закону. 
 5. Банк і інша кредитна організація (користувач банківської таємниці) зобов'язані надавати відомості, що становлять банківську таємницю клієнта, йому самому або його представнику за його запитом. Банк зобов'язаний повідомити також запитувані відомості по запитом особи, який зробив внесок на ім'я іншої особи, за умови, що особа, на чиє ім'я внесений вклад, ще не вступило в права вкладника, так як відповідно до п. 2 ст. 842 ГК РФ до заяви третьою особою, на чию користь зроблено вклад, своїх прав на вклад правами вкладника володіє особа, яка внесла вклад. 
 6. Агентство з реструктуризації кредитних організацій вправі отримувати інформацію, становить банківську таємницю кредитної організації. Агентство гарантує нерозголошення інформації про діяльність та про операції кредитних організацій, а також їхніх клієнтів, якщо зазначена інформація стала відома Агентству при здійснення ним функцій, встановлених федеральним законом (це обмеження не поширюється на взаємини Агентства і Банку Росії). У разі розголошення Агентством інформації, що становить банківську таємницю, кредитна організація, права 
  якої були порушені, має право вимагати від Агентства відшкодування заподіяних їй збитків. 
 7. Користувачі з числа державних органів та їх посадові особи при отриманні банківської таємниці зобов'язані забезпечити її нерозголошення і встановити для її охорони режим службової таємниці, при цьому режим банківської таємниці в цих органах повинен змінюватися на режим службової таємниці. 
 8. Аудитори і аудиторські організації не вправі розголошувати банківську таємницю, отриману ними в ході проведення перевірок кредитних організацій, їх клієнтів, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. 
 9. Забороняється розголошення банківської таємниці будь-якою особою-користувачем банківської таємниці, якій ці відомості були довірені або стали відомі по службі (роботі) або були отримані ним сумлінно і на законних підставах. 
 10. За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські та інші організації, а також їх посадові особи та працівники несуть відповідальність, включаючи відшкодування завданих збитків, у порядку, встановленому федеральним законом. 
 Права власника банківської таємниці можуть бути обмежені в інтересах інших осіб, суспільства і держави виключно у випадках і порядку, встановлених законом. 
 Обмеження прав стосуються випадків, коли кредитна організація зобов'язана: 
 інформувати правоохоронні органи про підготовлюваний або вчинений злочин при наявності документованої інформації про це (передача такої інформації правоохоронним органом повинна регламентуватися законом і не може вважатися в такому випадку розголошенням банківської таємниці); 
 надавати інформацію за запитом державних органів та їх посадових осіб у випадках, встановлених у федеральних законах. 
 Так, відповідно до ст. 31 Податкового кодексу РФ податкові органи вправі: 
 вимагати від платника податків або іншого зобов'язаного особи документи за формами, встановленими державними органами та органами місцевого самоврядування, службовці підставами для обчислення і сплати податків, а також пояснення та документи, що підтверджують правильність обчислення і своєчасність сплати податків; 
 вилучати за актом при проведенні податкових перевірок у платника податків або іншого зобов'язаного особи документи, що свідчать про вчинення податкових правопорушень, у випадках, коли є достатні підстави вважати, що ці документи будуть знищені, приховані, змінені або замінені; 
 вимагати від банків документи, що підтверджують виконання платіжних доручень платників податків та інших зобов'язаних осіб і інкасових доручень (розпоряджень) податкових органів про списання з рахунків платників податків та інших зобов'язаних осіб сум податків і санкцій за податкові правопорушення. 
 При цьому кредитні організації відповідно до ст. 86 Податкового кодексу РФ мають право відкривати рахунки тільки при пред'явленні свідоцтва про взяття на облік 
  відповідних осіб в податковому органі і зобов'язані повідомити про відкриття або закриття такого рахунку до податкового органу за місцем їх обліку в п'ятиденний строк з дня відповідного відкриття або закриття такого рахунку. 
 Цивільний кодекс Російської Федерації вимагає, щоб банк і інша кредитна організація (користувач банківської таємниці) повинні надавати довідки про банківську таємницю своїх клієнтів тільки державним органам та їх посадовим особам у випадках і порядку, передбачених законом. 
 Закон встановлює, що довідки по операціях і рахунках юридичних осіб та громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи, видаються кредитною організацією: 1) судам і арбітражним судам (суддям), 2) Рахунковій палаті Російської Федерації; 3) органам державної податкової служби та податкової поліції; 4) митним органам Російської Федерації - у випадках, передбачених законодавчими актами про їх діяльність, а за наявності згоди прокурора-органами попереднього слідства по справах, що перебувають у їх провадженні. 
 Довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб видаються кредитною організацією судам, а за наявності згоди прокурора - органам попереднього слідства у справах, що перебувають у їх провадженні. 
 Довідки по рахунках і вкладах у разі смерті їх власників видаються кредитною організацією: особам, зазначеним власником 
 рахунку або вкладу в зробленому кредитній організації заповідальному розпорядженні; нотаріальним конторам - по перебувають в їх провадженні спадковим справах про вклади померлих вкладників; іноземним консульським установам - щодо рахунків іноземних громадян. 
 Слід мати на увазі, що порядок надання такої інформації часто не передбачений у законах, а встановлюється в підзаконних нормативних актах, що суперечить п. 2 ст. 857 ГК РФ. Ця стаття вимагає доповнення, оскільки в ній не передбачається можливість передачі відомостей, що становлять банківську таємницю, користувачам з числа недержавних органів. 
 Водночас у ст. 26 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" передбачаються в числі таких користувачів аудиторські організації, що в цілому відповідає сучасній практиці відносин у цій сфері. 
 При цьому відносно посадових осіб кредитних організацій може настати відповідальність у разі ненадання відомостей, що становлять банківську таємницю клієнта, користувачам з числа державних органів та їх посадовим особам: 
 за запитами суду - штраф становить 50-100 мінімальних розмірів оплати праці (ст. 65 Цивільного процесуального кодексу РРФСР), до 200 мінімальних розмірів оплати праці (ст. 54 Арбітражного процесуального кодексу Російської Федерації), адміністративне стягнення (ст. 1651 Кодексу України про адміністративні правопорушення) або кримінальна відповідальність (ст. 315 Кримінального кодексу Російської Федерації, максимальний термін - позбавлення волі до двох років); 
  за запитами Рахункової палати Російської Федерації - кримінальна відповідальність (ст. 287 Кримінального кодексу Російської Федерації, максимальний термін - позбавлення волі до восьми років); 
 за запитами податкових органів - адміністративна відповідальність передбачена Податковим кодексом РФ: -
 порушення платником податків встановленого строку подання до податкового органу інформації про відкриття і закриття їм рахунки в будь-якому банку, якщо це не спричинило за собою несплату податків припускає штраф у розмірі 5 тис. руб., а якщо це спричинило несплату податків, то стягнення штрафу у розмірі десяти відсотків від загальної суми грошових -
 коштів, що надійшли на рахунок за період затримки подання або неподання відомостей про відкриття цього рахунку (ст. 118); -
 неподання податкового органу відомостей про платника податків, що виразилося у відмові організації надати наявні в неї документи з відомостями про платника податків за запитом податкового органу, що проводить податкову перевірку, а так само інше ухилення від надання таких документів або надання документів з явно недостовірними відомостями, тягне стягнення штрафу в розмірі 5 тис. руб. (ст. 126); -
 відмова платника податків (іншої зобов'язаної особи) від подання документів і предметів за запитом податкового органу, так само неподання їх у встановлений термін тягне стягнення штрафу в розмірі 5 тис. руб. (Ст. 127); -
 відкриття банком рахунку платнику податків без пред'явлення останнім свідоцтва про взяття на облік в податковому органі, а одно відкриття платнику податків рахунку при наявності у банку рішення податкового органу про припинення операцій по рахунках цієї особи тягнуть стягнення штрафу в розмірі 10 тис.руб. (Ст. 132); -
 за запитами федеральних органів податкової поліції - штраф до 100 мінімальних розмірів оплати праці (ст. 11 Закону Російської Федерації "Про федеральних органах податкової поліції"); 
 за запитами митних органів - штраф до трьох мінімальних розмірів оплати праці (ст. 437 Митного кодексу Російської Федерації); 
 за запитами органів попереднього слідства - штраф до 50 мінімальних розмірів оплати праці (ст. 165 Кодексу України про адміністративні правопорушення). 
 Поряд з обмеженням прав у встановлених законом випадках власник банківської таємниці, мабуть, повинен нести і певну обов'язок з підтримання режиму банківської таємниці, що вимагає також законодавчого закріплення. 
 Клієнт і кореспондент - власник банківської таємниці - мають право зберігати режим банківської таємниці. У разі розголошення ним в результаті дії або бездіяльності банківської таємниці третім особам він зобов'язаний негайно сповістити про це кредитну 
 організацію. У цьому випадку кредитна організація - користувач банківської таємниці-вправі змінити режим банківської таємниці або припинити його дію по відношенню до розголошеної інформації. 
  Режим банківської таємниці може бути змінений або скасований за таких підстав: -
 за власним бажанням власника банківської таємниці; -
 за рішенням суду; -
 при розголошенні банківської таємниці; -
 при захисті своїх прав у суді в разі виниклої суперечки між кредитною організацією та її клієнтом; -
 при ліквідації юридичної особи - власника або користувача банківської таємниці. 
 У разі ліквідації юридичної особи - власника банківської таємниці ліквідаційна комісія (ліквідатор) приймає рішення про можливість і порядок використання банківської таємниці. У разі ліквідації юридичної особи - користувача банківської таємниці ліквідаційна комісія (ліквідатор) приймає рішення про можливість і порядок використання банківської таємниці за погодженням з її власником або виходячи із зобов'язань за договором з цим власником. 
 При зміну або скасування режиму банківської таємниці її користувач - банк і інша кредитна організація - зобов'язаний письмово сповістити про це інших користувачів цієї банківської таємниці. 
 Захист прав на банківську таємницю. Спори про порушення права на банківську таємницю розглядаються судом загальної юрисдикції або арбітражним судом. 
 Власник банківської таємниці самостійно визначає способи захисту свого права на банківську таємницю і має право вимагати: 
 а) у цивільному судочинстві: визнання права на банківську таємницю; 
 припинення дій, що ведуть до порушення режиму банківської таємниці; 
 відшкодування шкоди, заподіяної розголошенням або неправомірним використанням банківської таємниці; 
 незастосування судом акту державного органу, що суперечить закону; 
 компенсації моральної шкоди та ін; 
 б) в адміністративному судочинстві - у чинному Кодексі України про адміністративні правопорушення це питання не відрегульований, хоча в законах така 
7
 відповідальність декларується. - 
 в) в кримінальному судочинстві - притягнення до кримінальної відповідальності в Відповідно до ст. 183 КК РФ (у порядку, передбаченому для комерційної таємниці). 
 -Лукашов А. І., Мухін Г. Н. Конфіденційна інформація і комерційна таємниця: правове регулювання та організація захисту. Мінськ, 1998. С. 11. 
  - Лопатин В. Н. Захист права на банківську таємницю / / Юридичний консультант. 1998. № 9-10. С. 15-20. 
 -К іншим кредитним організаціям відносяться небанківські кредитні організації, що мають право відповідно до отриманої ліцензії на ведення окремих банківських операцій. -
 Відповідно до Федерального закону від 3.02.96 р. № 17-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Закону РРФСР" Про банки і банківську діяльність "" до банківських операцій віднесено: залучення вкладів; розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок ; відкриття і ведення банківських рахунків; здійснення розрахунків; інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів; купівля-продаж іноземної валюти; залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; видача банківських гарантій. -
 Станом на 1 січня 2001 р. на території РФ було зареєстровано 2190 кредитних організацій. 
 ~ У 1997-2000 рр.. робилися активні спроби розширити цей перелік, включивши в нього органи дізнання, органи валютно-експортного контролю, Міністерство фінансів Російської Федерації та його територіальні органи, Федеральну комісію з ринку цінних паперів та її регіональні відділення, інші федеральні органи виконавчої влади в межах своєї компетенції, встановленої федеральними законами та іншими нормативними правовими актами, а також надати таке право державним органам суб'єктів Російської Федерації (з проектів Федеральних законів "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих незаконним шляхом", "Про внесення доповнення до ст.26 Федерального закону" Про банки і банківську діяльність ""), що робило даний перелік, по суті, відкритим, а ситуацію - слабоконтроліруемой. В результаті Уряд РФ в 2001 р. внесло до Державної Думи РФ проект Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом", відповідно до якого даний перелік запропоновано було доповнити "уповноваженим федеральним органом виконавчої влади" 
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =