загрузка...
Головна >
Економічні науки >
Економічна теорія >
« Попередня Наступна »
Райзберг Б. А.. Курс економіки: Підручник / За ред. Б. А. Райзберг. - ИНФРА-М. - 720 с. ISBN 5-86225-387-4, 1997 - перейти до змісту підручника

13.3. Становлення і розвиток банківської справи

загрузка...
У повсякденному поданні радянських людей банк виглядав відчуженим від них державним грошовим установою. Єдині близькі серцю і кишені людини банки називалися раніше ощадними касами і у свідомості пересічного людини не асоціювалися з поняттям «банк».

В історичному плані банки виникли спочатку як приватні, комерційні утворення, що представляють елементи торгово-ринкової інфраструктури, тобто зовнішнє обрамлення ринку. Безсумнівно, що перші банкіри керувалися міркуваннями не тільки сприяти руху грошових коштів, надаючи їх у позику, а й стати лихварями, мати на цьому, як говориться, навар. Адже лихварство - найпростіший і надійний шлях отримання прибутку, що добре засвоїли наші комерційні банки, зрошені дощем ринкових нововведень в країні. Державні банки виникли в світі пізніше приватних і стали співіснувати з ними таким чином, що кожен знав свою нішу в сфері економічних відносин або, як прийнято говорити зараз, в економічному просторі.

Історично банки виникли раніше своєї назви. Слово «банк» походить від німецького слова «die Bank» - лава, на якій проводилися розрахунки. Іноді зустрічається думка, що слово «банк» походить від італійського слова «Banko», що також означає лаву.

Банки пройшли у своєму розвитку кілька етапів. Спочатку вони виступали у вигляді виключно міняльних контор, які виробляли різні грошові операції. Але досить скоро до Міняльні справі приєднується і кредитну справу, що призвело до появи лихварства. Перші банки починають зароджуватися у стародавніх халдеїв за 2300 років до нашої ери у вигляді торгових товариств, що займаються видачею грошових позик і перекладними операціями.

Але початок банківського розвитку належить все ж Вавилону, де банківська справа вже було розвинене.

Досить розвинена банківська система існувала в Елладі, де у вигляді банків виступали храми, передусім Ефеський, Делосский, Дельфійський. У IV столітті до нашої ери в Афінах конкурентами храмів стали трапезіти (міняйли), назва яких пішла від грецького слова «трапеза», означає стіл, на якому трапезіти проводили свої операції. Різноманітність банківських операцій привело до спеціалізації тра

190

пезітов. З'являються аргіраймоси, що займаються міняльних справою, і довейстаі, що видавали позики і брали участь у промислових підприємствах. Подальший розвиток банківської справи призвело до появи і поширення банків у Єгипті та Римі, заснованих за зразком і подобою грецьких. Аргентарии або мензаріі, які робили свої операції на форумі, з'явилися в III столітті до нашої ери. Всі ці банки виникли як приватні, комерційні утворення, що представляють елементи торгово-ринкової інфраструктури, що утворюють зовнішнє обрамлення ринку.

Поступове поширення банківської справи призвело до появи в Ганзейских містах громадських банків, заснованих міськими управліннями спільно з торговельними класами і перебувають під управлінням міста.

Прикладом тому служить Банк св. Георгія в Генуї, який користувався великими привілеями, аж до права відлучення від церкви невиправних боржників.

Подальший розвиток банків відбувалося в основному в Англії. Англійський банк, що став згодом державним центральним банком, був утворений в 1694 році шотландцем Вільямом Петерсоном і був покликаний вирішити проблему державного дефіциту. В цей же час починають з'являтися спеціалізовані банки, наприклад Британський банк для торгівлі полотном, Прусський банк для морської торгівлі, Паризька облікова каса. З'явилися різноманітні кредитні установи: іпотечні банки, народні банки, ремісничі банки, позичкові каси, ломбарди. Залежно від проведених операцій починають виділятися емісійні банки, що займаються випуском грошей, жиробанки, так звані розрахункові банки, основний операцією яких виступають перекладні (розрахункові) операції, депозитні банки, що займаються прийомом і видачею вкладів, чекові банки, що проводять операції по поточному рахунку.

Державні банки виникли в світі пізніше приватних. Починаючи з XIX століття з'являються Державний банк Франції (утворений Наполеоном I в 1800 році), Австрійський (1816), Бельгійський національний банк (1825), Російська державний банк (1860), Італійський національний банк. Державні банки стали співіснувати з приватними таким чином, що кожен знайшов і знав свою нішу в сфері економічних відносин.

Соціалізм в Радянському Союзі по-своєму перекроїв банківську систему, встановивши повну державну монополію на банківські грошові операції, відсунувши приватний фінансово-комерційний бізнес в тіньову область, зробивши його забороненим.

Важкодоступність державних банків як кредитних установ для населення приводила в Радянському Союзі до виникнення на підприємствах, в колективах свого роду міні-банків у вигляді кас взаємодопомоги і «чорних» кас. Люди, що володіють вільними коштами і серця взяли відносяться до нестачі коштів у ближніх, ставали індивідуальними Кредобанку, надаючи гроші в борг, у борг. Характерно, що до цих пір окремі російські громадяни, беручи гроші в борг у знайомих, навіть не замислюються над тим, що треба платити кредитний, позичковий відсоток позикодавцю. В умовах високого рівня інфляції безвідсоткове надання грошей у борг на тривалий термін рівнозначно їх безоплатного дарування.

Досягнутий в радянській системі господарювання вищий рівень монополізму державного банку призвів до того, що республіканські і місцеві банки фактично представляли собою відділення Центрального державного банку країни. Більше того, так як Державний банк СРСР був безпосередньо підпорядкований уряду і Міністерству фінансів, то виникла безконтрольна державна фінансово-банківська олігархія, що тримала за сімома печатками таємниці золотого запасу, випуску грошей в обіг, розподілу і використання грошових коштів, державного боргу.

Хоча банківська система властива будь-якій економіці, тільки в умовах ринкової економіки вона набуває роль центральної ланки фінансового контуру управління. Пануюча роль товарно-грошових відносин в економіці ринкового типу висуває на перший план проблему регулювання грошового обігу, а його допомогою - всієї господарської діяльності.

Тому банки як центри управління фінансово-кредитними процесами в усьому різноманітті їх проявів мають неминуще значення в ринковій економіці, представляють центральну ланку всієї фінансової системи, служать головним регулятором грошового обігу, забезпечують його стійкість.

У період панування командно-адміністративної системи в нашій країні роль банків була гранично звужена. Їх функції зводилися до проведення безготівкових розрахунків між підприємствами, касового обслуговування, а також фінансування капітального будівництва за рахунок коштів держбюджету і спеціальних цільових фондів. Будучи складовою частиною державного апарату, банки при централізованому загальнодержавному плануванні здійснювали кредитні операції в межах суворо регламентованих напрямків використання грошових коштів та лімітуються фондів кредитування. Позапланові операції допускалися тільки за рішеннями партійно-урядових органів. Для керівників підприємств і для самих банківських працівників фактично не було істотної різниці між бюджетним і кредитним фінансуванням, кредитування проводилося з того ж бюджету за виключно низьким, фактично умовним відсоткам.

Державний банк постійно займався відтворенням через кредит фінансового образу директивного державного народногосподарського плану і доповнюють його урядових програм і постанов. По суті справи Держбанк був касою уряду, здійснюючи грошову і кредитну емісії для фінансування багато в чому дефіцитних, марнотратних, та й просто непотрібних урядових програм, що втілюють зарозумілі амбіції і вузькогрупові інтереси. У 1987 році на додаток до державних була створена мережа спеціалізованих банків, таких, як Житлово-соціальний банк, який займався обслуговуванням і кредитуванням житлового та соціально-побутового сектора економіки; Агропромисловий банк, діяльність якого була спрямована на обслуговування операцій агропромислового комплексу; Промислово-будівельний банк , виріс на основі Будбанку і займався розрахунковим і кредитним обслуговуванням промисловості, будівництва, транспорту; Ощадний банк, який замінив ощадні каси; Зовнішньоекономічний банк - для обслуговування зовнішньоекономічних операцій. Однак це нововведення не змінювало організації банківської справи по суті, так як спеціалізовані банки стали розділеним централізованим банком, в якому додалося число вертикальних структур. Подібна банківська система могла лише гальмувати розвиток товарно-грошових відносин.

191

Лише на новому витку економічних перетворень в Росії з'явилася і стала діяти досконала дворівнева банківська система, в якій Центральний державний банк взаємодіє з обширною сукупністю банків другого рівня - комерційними банками.

Відбулося значне збільшення кількості комерційних банків, які взяли на себе тягар проведення банківських операцій з юридичними і фізичними особами; різко розширилося коло цих операцій, банки стали активними учасниками ринку цінних паперів, вексельного обігу. Разом з тим Центральний банк Росії зосередив свої зусилля на організації банківської справи в країні в цілому і регулювання діяльності комерційних банків. Але становлення сучасної банківської системи в Росії триває.

Слід мати на увазі, що банки - не просто сховища грошей і каси для їхньої видачі і надання в кредит. Вони являють собою потужний інструмент структурної політики і регуляції економіки, здійснюваної шляхом перерозподілу фінансів, капіталу у формі банківського кредитування інвестицій, необхідних для підприємницької діяльності, створення і розвитку виробничих і соціальних об'єктів. Банки можуть направляти кошти, фінансові ресурси у вигляді кредитів в ті галузі, сфери, регіони, де капітал знайде краще, корисне, ефективне застосування.

Непродумана політика кредитування, штучно занижені відсоткові ставки призводять до руйнівних інфляційних процесів, дефіциту державного бюджету, марної трати коштів. В умовах, коли банки підім'яті під себе державним апаратом, фінансова саморегуляція замінюється примусовим розподілом найчастіше не реальних, а фіктивних грошових коштів, рухом омертвленого капіталу. У результаті все це веде до зубожіння країни. А за влучним висловом Генрі Форда, «бідність значною мірою походить від перетягування мертвих вантажів». Можна безцільно катати безперервно наростаючий, подібно сніжному, величезний грошовий ком, стаючи при цьому все біднішими. Перехід до ринкової економіки зажадав вивільнення російської банківської системи з лещат державного засилля, перетворення її в активний інструмент, провідну частину фінансового контуру управління економікою. Це магістральний напрям економічних перетворень, ринкових реформ, бо в сучасному світі без ефективно функціонуючих банків не може бути ефективно діючої економіки.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

енциклопедія  біфштекс  індичка  мус  наполеон