Головна
загрузка...
Головна >
Економічні науки >
Економічна теорія >
« Попередня Наступна »
Райзберг Б. А.. Курс економіки: Підручник / За ред. Б. А. Райзберг. - ИНФРА-М. - 720 с. ISBN 5-86225-387-4, 1997 - перейти до змісту підручника

12.3. Види грошей та грошових коштів

загрузка...
Під універсальним словом «гроші» розуміється безліч їх різновидів, що розрізняються видом «грошового матеріалу», способами поводження, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення одних форм грошей в інші. Як зрозуміло з попереднього викладу, та й просто з життєвих спостережень, гроші існують в монетної формі, а монети виготовляються з дорогоцінних або інших металів. Монетні гроші - історично успадкована форма, поле діяльності якої поступово звужується, але зручність монет як засобу, який використовується в касових, торговельних автоматах, продовжує їхнє життя. Монети зручні і у вигляді грошової «дрібниці». Разом з тим монетні гроші становлять лише кілька відсотків загальної грошової маси і в Росії і в інших країнах.

В значно більшій мірі грошовий обіг обслуговується паперовими грошима у формі банкнот (банківських квитків), що випускаються центральним банком країни, і казначейських квитків, випущених державним казначейством. У повсякденному житті ці дві форми для громадян невиразні, ті й інші представляють для них державні паперові гроші.

Паперові гроші і розмінна монета разом узяті утворюють готівкові гроші, іменовані іноді просто готівкою. Назва цих грошей підкреслює, що маються на увазі гроші, які є в своїй явно фізичній формі, образно кажучи, в тій своїй явною суті, яку можна відрізнити на дотик. Готівкові гроші, з якими у багатьох громадян Росії все ще асоціюються гроші взагалі, насправді представляють історично скороминущу форму, поступливу своє місце безготівковим грошовим коштам.

Однак готівкові гроші все ще мають переваги, що роблять їх привабливими. Готівкові гроші являють собою досить універсальний платіжний засіб, що застосовується в переважній числі платежів. Готівкові гроші легко оборотні в безготівкові, тоді як зворотний процес може бути утруднений. Психологічно готівкова форма грошей створює упевненість в реальності факту приналежності грошей їх власникові, що особливо важливо, коли люди не довіряють не тільки державі, але нікому, крім себе. Нарешті, про готівці не обов'язково заявляти, тоді як безготівкові мимоволі фіксуються установами, де вони знаходяться на рахунках. Тому готівку, як це не дивно на перший погляд, виявляються більш «невидимими» ніж безготівкові.

Поряд з поняттям «готівка» в літературі зустрічається близьке за змістом вираз «символічні гроші». На відміну від «товарних грошей», чия вартість як засобу обміну, платежу підкріплена вартістю товару, що виконує роль грошей, в символічних грошах це правило не дотримано.

Символічні гроші являють собою грошовий засіб, вартість і купівельна спроможність якого як грошей істотно вище, ніж витрати їх випуску (вартість чеканки, друкування), а також вище, ніж можлива виручка від продажу матеріалу, з якого виготовлені грошові знаки, або від їх реалізації в якості сувенірів. Майже всі паперові гроші і більшість металевих, крім хіба що золотих і срібних, з повною підставою можуть бути названі символічними, декретними; вони стали грошима лише завдяки тому, що держава декретувало їх у цій ролі. При використанні таких грошей не за прямим призначенням отримати за рахунок їх продажу суму, більшу номінальної вартості, позначеної на монеті або паперовій купюрі, можна, мабуть, у збирачів грошових знаків - нумізматів.

Тому символічні гроші мають поганим властивістю втрачати свою купівельну спроможність. У таких ситуаціях виникає явище, іменоване «втечею від грошей», прагненням перетворити їх на товари, матеріально-речові цінності. Основна маса грошових коштів - це безготівкові гроші, тобто гроші на банківських рахунках. В орбіту їх дії входять не тільки грошові кошти підприємств, які користуються у взаємних розрахунках між собою і з банками безготівковим оборотом, а й значною мірою - гроші громадян, що зберігаються на рахунках в банках. Прогрес грошової системи в більшості країн проявляється у вигляді скорочення питомої частки готівково-грошового обороту на користь збільшення частки безготівкових розрахунків. Крім того, розвиток грошових систем відбувається в напрямку об'єднання каналів обігу готівкових та безготівкових платіжних засобів, при якому право вибору способу розрахунків залишається за користувачем.

Відзначимо, що в радянський період економічної історії Росії готівковий і безготівковий обороти грошей були строго розмежовані, особливо регламентувалося перетворення в готівку безготівкових коштів підприємств. Водночас канали використання цих коштів багато в чому були приписані планами та інструкціями, за чим постійно і строго стежив державний банк. Відгомони цих підходів проявилися і в більш пізні періоди, вже в процесі переходу України до ринкових відносин у вигляді утруднень в переведенні в готівку грошових коштів, що знаходяться на банківських рахунках. Проведення подібних, здавалося б, нешкідливих операцій стали здійснювати посередники за певну плату, водночас відкриваючи «лазівку» для відходу від податків.

Вельми значне місце в грошовій системі і в грошовому обігу розвинених країн зайняли грошові чеки, що перетворилися на засіб і інструмент багатьох грошових розрахунків.

Чек - це наказ банку про видачу грошей з рахунку власника чека пред'явнику чека. Чеки правомірно сприймаються як одна з форм грошей у зв'язку з тим, що, не будучи власне грошима в готівковій формі, вони повною мірою реалізують функції їх як платіжного засобу. Строго кажучи, формою грошей є не самі чеки, так як вони відображають лише витрати на перерахування грошей, а ті «банківські» гроші на рахунках, які служать основою чекового обігу, тобто вклади в банках, іменовані депозитними вкладами або просто депозитами. Адже тільки завдяки наявності такого вкладу та можливості зняти з нього і перерахувати гроші чеки знаходять можливість виступати в якості інструменту платежу. Оплата багатьох або навіть більшості торговельних операцій в ряді країн здійснюється за допомогою чеків, тому в таких країнах набули широкого поширення спеціальні чекові рахунки до запитання в банках, кошти яких на підставі чека, що став письмовим наказом вкладника, переводяться для здійснення будь-яких його платежів у межах наявної на рахунку суми.

Стали широко використовуватися дорожні чеки, що продаються банками і бюро подорожей. Чеки, що втілюють у собі кредитні квитки, знайшли статус своєрідних грошових коштів, а «чекові гроші» зайняли гідне місце в ряду примножуються видів грошей.

180

Майбутнє грошей бачиться в їх найбільш зручною і досконалої формі - у вигляді «електронних грошей», рух яких як грошового засобу цілком визначається операціями, реалізованими за допомогою команд і програм за допомогою комп'ютерної техніки. Перетворення паперових грошових документів у документацію на машинних носіях інформації відкриває дорогу «електронним грошам».

До числа таких специфічних інструментів грошових розрахунків, які використовуються для переказу коштів з одного рахунку на інший і здійснення тим самим грошових платежів, відносяться входять в практику грошового обігу пластикові кредитні картки, що представляють собою зобов'язання банку оплатити покупки за рахунок надання власнику картки кредиту. Різновидом кредитних карток виступають дебетові картки, що виконують роль платіжних засобів в сумі, що дорівнює вкладу на поточному рахунку (карт-рахунку), тобто карток, за якими банк не надає кредиту. Різноманіття кредитних карток обумовлено зручністю їх використання, не потрібно мати з собою всю суму грошей готівкою, крім того, іноді вартість покупки може перевищувати суму готівки, в цьому випадку банк, надаючи кредит, дає можливість придбання даного товару.

Як зрозуміло з попереднього, безготівкові гроші на поточних рахунках у банках за допомогою чеків легко перетворюються в засоби платежу. Крім того, завдяки безготівково-грошовим перечислениям банківські рахунки можна широко використовувати як засобу платежів і взаємних розрахунків не тільки в чекової формі. Звідси випливає явно виражена тенденція до переведення грошових розрахунків на систему безготівкових платежів. Так, в США близько 90% всієї вартості угод і товарно-грошового обороту охоплюють розрахунки без використання готівкових грошей. Звідси всі вклади на рахунках до запитання або безстрокові депозити, а також різноманітні інші форми чеків і чекових вкладів правомірно вважати грошима і відносити до грошової маси.

У дещо іншому становищі перебувають вклади, поміщені в банки на певний термін для отримання процентного грошового доходу, що представляють різні види термінових і ощадних вкладів. На відміну від рахунків до запитання вони не настільки улюблені і являють собою не поточні, а потенційні платіжні засоби. У зв'язку з цим гроші на строкових вкладах називають «майже гроші». До цієї ж категорії прийнято відносити і державні облігації, які в будь-який час можна пред'явити для їх викупу або продати за гроші. Хоча облігації - це вже не гроші, а цінні папери.

Гроші, що зберігаються на рахунках в банках і тим самим надані банку в кредит з правом їх використання до часу повернення вкладнику, іменують «кредитними грошима» або «банківськими грошима».

Різновид грошей не обмежується названими, крім цього, в економічній теорії виділяють гроші підвищеної ефективності, що відображають сукупність готівкових та безготівкових грошей, насамперед найбільш ліквідних коштів, тобто гроші, які активно беруть участь в обігу і здатні породжувати додаткові гроші. До них відносять гроші, випущені в обіг, і депозити комерційних банків та інших банків у центральному банку. Інакше кажучи, гроші підвищеної ефективності можна визначити як частка від ділення грошової маси на грошовий мультиплікатор, що характеризує, у скільки разів збільшується грошова маса внаслідок її «мультиплікації», тобто породження активними грошима додаткових грошей.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =