загрузка...
Головна >
Економічні науки >
Економічна теорія >
« Попередня Наступна »
Райзберг Б. А.. Курс економіки: Підручник / За ред. Б. А. Райзберг. - ИНФРА-М. - 720 с. ISBN 5-86225-387-4, 1997 - перейти до змісту підручника

12.1. Природа і сутність грошей

загрузка...

Здавалося б, кожна людина з дитячих років знає, що таке гроші, навіщо вони потрібні і яку роль відіграють в економіці і життя. Тим часом вичерпно відповісти на запитання «Що ж таке гроші?» Утрудняються не тільки люди, далекі від економічної науки, а й видатні вчені-економісти.

Розкриваючи підручники з економіки і навіть класичні праці вчених зі світовим ім'ям, допитливий людина, що вивчає економіку, помітить, що чим вище статус учасника в економічній науці, тим менш він схильний давати точне, вичерпне визначення цього безсумнівно наріжного економічного поняття.

Більше того, слід віддати належне мужності корифеїв економічної науки, наважуються на визначення типу: «Гроші - це те, що вони є насправді», «Гроші - це те, що вони виконують», «Гроші - це не те, що вже існує в природі, а те, чого ми надаємо чисельну величину за допомогою обумовленої процедури», «Гроші є тимчасове вмістилище купівельної сили». Оригінально висловився про гроші Адам Сміт, який підкреслив, що ми використовуємо гроші, звільняючись від них, тобто це універсальний вид речі, яку людина здатна використовувати, тільки віддавши її іншим людям, тоді як інші види речей використовуються людьми за допомогою придбання, присвоєння.

Чаші всього сутність грошей характеризують допомогою перерахування виконуваних ними функцій.

З цих позицій в більшості підручників з економіки та фінансів гроші визначаються як будь-який товар, що представляє засобу обігу (оплати інших товарів і послуг), лічильну одиницю (вимірювання вартості) та засоби збереження (накопичення) багатства. Іноді грошам приписують не три, а цілих п'ять функцій: засобу обігу (обміну), засобу платежу, засобу накопичення, міри вартості, міри відкладених платежів. У ряді випадків грошам приписують ще одну функцію, а точніше, роль - світових грошей.

Розглянемо окремі функції грошей більш докладно.

Первинна і основна функція грошей - бути засобом обігу, за допомогою якого здійснюється обмін товарами та послугами між людьми, підприємствами, країнами. Як засіб обігу гроші допомагають замінити натуральний обмін товарами за схемою «товар-товар» на обмін за схемою «товар-гроші-товар». Здавалося б, друга схема складніше. До певної міри це так і є, але вона більш універсальна, а коли обмін набуває масового характеру, охоплює безліч різнорідних товарів, то друга схема обміну виявляється набагато зручніше і оперативніше перше.

Обмінюючи свій товар спочатку на універсальний товар у вигляді грошей за допомогою його продажу, ви уникаєте необхідності шукати тих рідкісних володарів потрібного вам товару, які погодяться на прямий обмін. У той же час ви отримуєте у вигляді оплати за свій товар універсальний засіб придбання, покупки будь-яких інших товарів. Мається на увазі наступний вторинний обмін виручених від продажу першого товару грошей на будь-яке вас інший товар. При цьому, що саме купити на виручені від першого продажу гроші, ви зможете вирішити після отримання грошей, що також набагато зручніше прямого обміну, коли рішення доводиться приймати в ході обміну або навіть до нього.

Тим самим гроші набагато полегшують купівлю-продаж товарів, проведення торгових операцій. Вживання грошей як єдиного загального засобу обігу, використовуваного як продавцями, так і покупцями, служить визначальною умовою ефективного здійснення товарообмінних операцій, що приносить вигоду у вигляді економії часу і розширення можливостей обміну як продавцям, так і покупцям.

Функція грошей як засобу обігу передбачає здійснення грошового обміну в момент здійснення операції.

Однак з розвитком економічних відносин момент надання товарів і оплата їх перестали збігатися у часі, що призвело до появи нової функції грошей як засобу платежу, що означає покупку з подальшою оплатою. Прикладом виконання грошима цієї функції є надання товарів у кредит, оплата штрафів, авансових платежів і т. д. У багатьох випадках оплата та отримання товарів розділені в часі настільки значними проміжками, що таку операцію можна назвати обміном лише з певною мірою умовності. В результаті появи даної функції перетворилися і самі гроші, перетворившись з паперових грошей в кредитні гроші (чеки, банкноти, векселі), які опосредовали грошовий обіг товарів і послуг, розділене в часі. Наявність в обігу в сучасній грошовій системі виключно кредитних грошей дозволяє з упевненістю констатувати, що гроші, виконуючи функцію засобу обігу, виконують і функцію засобу платежу, що говорить про ідентифікацію та злиття цих функцій.

Далі, доцільно виділити функцію грошей як одиниці рахунку, засоби вимірювання або, як часто її називають, міри вартості. Вимірювання і зіставлення кількості товарів може здійснюватися у фізичних величинах. Однак такий спосіб вимірювання в більшості випадків виявляється вкрай незручним, тому що різні товари мають різні фізичні одиниці виміру (вага, об'єм, довжина, площа, штучний рахунок), що не дає можливості їх кількісного зіставлення і єдиного виміру. Гроші, будучи товаром особливого роду, володіли в умовах золотого стандарту певною вартістю, яка складалася з витрат на виробництво золотих грошей. Саме це давало можливість виміряти, порахувати, врахувати кількість різних товарів в одних і тих же грошових одиницях за допомогою мінових пропорцій, що з'явилися основою для формування ціни. Згодом, коли золото пішло з обігу і гроші стали кредитними грошима, вони втратили вартість, притаманну золотим грошам, і стали володіти представницької вартістю. Величина останньої для грошової маси визначається законом грошового обігу, що дає грошам можливість залишатися знаками вартості реалізованих товарів і послуг. Звідси і випливає функція грошей як міри вартості всіх товарів.

Зрозуміло, що грошові одиниці різних країн відрізняються один від одного і тому можуть розглядатися як універсальний засіб тільки в межах зони дії даної грошової одиниці і використовує її грошової системи, або доводиться встановлювати пропорції обміну різних грошових одиниць, тобто курси

176

валют, що зазвичай і робиться. Так чи інакше, але грошові одиниці являють найзручніший масштаб для порівняння товарних, мінових вартостей різнорідних видів продукції, товарів, благ, послуг. Завдяки грошам виникає унікальна можливість вимірювання і зіставлення товарів, що є найпершою умовою дотримання еквівалентності обміну.

Особливе значення в умовах сучасної грошової системи надається функції накопичення або збереження вартості, яка зазнала значних змін в ході історичного розвитку. Свого часу економісти-теоретики вважали її основною якісною характеристикою грошей, що дозволяє провести чітку грань між грошима і не грошима, наділяючи цією функцією тільки металеві гроші, тоді як паперові гроші, на їх думку, можуть виконувати завдання збереження вартості дуже погано. Згодом цієї функції стали надавати дещо інше значення, розглядаючи її не тільки як функцію збереження вартості, але і як потенційний канал для тезаврації, утворення скарбів, або засоби заощаджень.

Один з фундаментальних принципів класичної моделі свідчить, що «гроші - це засоби збереження вартості, тимчасове вмістилище купівельної сили». Адже якщо вдивитися в сутність самої функції, то ми побачимо, що гроші, йдучи з обігу, не перестають бути грошима і знову повертаються в обіг, не втрачаючи при цьому купівельної спроможності, на відміну від іншого товару. Питання полягає в тому, наскільки повно гроші зберігають вартість. В умовах низьких темпів інфляції такі втрати незначні, при високих темпах інфляції і в умовах тривалого періоду зберігання гроші практично зберігають лише частину вартості. Тому в деяких економічних моделях, наприклад у Д. Хікса, гроші виступають як функція збереження вартості протягом дня. В силу цієї властивості грошей економічні агенти накопичують гроші, зберігаючи вартість, що й отримало назву накопичення грошей або заощаджень.

Сучасний стан функції характеризується тим, що зберігати вартість грошам допомагає широко поширена кредитна система. Економічні агенти не вважають в даний час необхідним зберігати гроші у готівковій формі, а воліють розміщати їх в прибуткові активи, такі, як депозити (вклади) у банках, цінні папери (акції та облігації), що приносять їх власникам певне відшкодування втраченої вартості. Тому з точки зору даної функції гроші - це актив, щось збережене протягом часу, але відмінне від справжніх споживчих товарів, що вимірюється як запас, а не як потік. Особливістю функції накопичення є і те, що вона виступає як форма утворення скарбів, коли економічні агенти звертаються до золота (накопичуючи його) або до естетичній формі скарбів, таких, як покупка картин, коштовностей, антикваріату, намагаючись зберегти вартість знецінюються паперових грошей в умовах значної інфляції.

Сутність функції грошей як засобу накопичення характеризується здатністю впливу на грошовий обіг, збільшуючи його (коли здійснюється приплив грошей з скарби в обіг) або зменшуючи його (коли здійснюється відтік грошей з обігу в скарби). Причому таке вивільнення не є постійним, воно залежить від багатьох кон'юнктурних чинників, і в першу чергу - від розвитку економіки, необхідності і достатності грошей в обігу. Простежується тенденція, згідно з якою при сприятливому розвитку економіки відбувається скорочення накопичення. Зростання доходів, сприятливі перспективи розвитку стимулюють особисте споживання, послаблюючи мотиви заощаджень на випадок непередбачених обставин, в результаті чого гроші йдуть в обіг. При перевиробництво товарів відбувається відтік грошей з обігу і перетворення їх на накопичення.

В умовах розвиненого державного регулювання дана роль функції заощадження поступово зменшується і на перший план висувається здатність грошей служити джерелом для інвестицій, що здійснюються за допомогою кредитної системи. Завдяки розвитку безготівкового обороту практично всі накопичені гроші в кредитній системі надходять виробникам у якості кредиту і використовуються для розширення виробництва, що дає підстави в деяких моделях економіки (наприклад, класичної) вважати, що інвестиції дорівнюють заощадженням.

Гроші можуть служити мірою відкладених платежів, якщо в них виражена сума боргу, який належить повернути з урахуванням відсотків, або інші зобов'язання, майбутні виплати в грошовій формі. Найчастіше ця функція не відокремлюються, а розглядається як складова частина функції грошей як засобу платежу.

Коли говорять про функції грошей даної країни як світових грошей, то мається на увазі можливість їх використання для міжнародних розрахунків. Найчастіше гроші країни виступають в ролі світових грошей, коли їх сума виражена в еквівалентній кількості золота, яке може бути придбане на ці гроші.

Традиційно світовими грошима виступало золото як загальний еквівалент для розрахунків спочатку окремих ринків, а потім країн. Така ситуація проіснувала аж до 1944 року, коли в результаті рішень Бреттон-Вудської конференції похитнувся монополізм золота і воно змушене було співіснувати поряд з доларом США, який був визнаний резервною валютою для розрахунків країн - членів створеного на цій же конференції Міжнародного валютного фонду (МВФ) . Долару присвоювалися ті ж функції і норми міжнародних розрахунків, що й золоту. З'явилася, образно кажучи, своєрідна, як би біметалічна система, що приводить в кінцевому рахунку, як відомо, до витіснення і заміні одних грошей іншими. До початку 70-х років XX століття накопичені протиріччя в грошовій системі, насамперед США, призвели до масового «втечі» від долара до золота, що спонукало зростання ринкової ціни золота в доларах. Незважаючи на фіксовану офіційну ціну в 35 доларів за тройську унцію золота, ринкова ціна золота в 1972 році склала 58 доларів за унцію, а в 1974 році - 159,3 долара за унцію.

Таке становище на валютному ринку призвело до необхідності вирішення кризової ситуації. У 1975 році відбулася Ямайська конференція, яка проголосила остаточний відхід золота з міжнародного обігу. Основною валютою за рішенням конференції ставали кредитні гроші, так звані спеціальні права запозичення-СДР (SDR - Special Drawing Rights), в якості ж резервних валют були оголошені поряд з доларом США німецька марка, французький франк, англійський фунт стерлінгів. МВФ розпродав свій золотий запас, а всі країни - члени МВФ отримали еквівалентну частку в СДР. Але в 1975 році золото ще зберігало свої позиції як масштаб цін, як міра вартості. СДР прирівнювалися до золота і як засобу утворення скарбів в силу того, що країни, викупивши золото у МВФ, поповнили їм свої валютні резерви. Таким чином, в даний час функцію світових грошей грають кредитні гроші СДР, а

 177 

 в країнах Європейського співтовариства - загальноєвропейська грошова одиниця ЕКЮ. В якості резервних валют виступають банкноти США, Англії, Франції, Німеччини, Японії. 

 Хоча всі перераховані функції грошей важко об'єднати в одну, все ж напрошується наступне функціональне визначення: «Гроші є універсальний товар, обмінюваний на будь-які товари й послуги і придатний для розрахунків і платежів». 

 Сутність грошей виявляється також за допомогою розгляду їх особливих властивостей. Грошам (в основному в їх натуральної, готівковій формі) повинні бути притаманні такі якості: 

 непідробленість, що полягає в складності виготовлення фальшивих грошей; зручність користування, що досягається за рахунок портативності, розрізняється, впізнаваності грошових знаків; 

 зносостійкість, що дозволяє використовувати гроші протягом тривалого часу; 

 подільність, що виявляється в спроможності грошових одиниць ділитися на частини, що створює можливість розміну великих грошей на дрібні; 

 однорідність, що виражається в тому, що гроші одного і того ж достоїнства повинні володіти рівною купівельною спроможністю незалежно від форми, в якій вони представлені (паперові, нікелеві, золоті монети). 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =