загрузка...
Event-менеджмент / Адміністративний менеджмент / Бренд-менеджмент / Інноваційний менеджмент / Інформаційний менеджмент / Контролінг / Лідерство / Менеджмент в галузі / Менеджмент ресторанного та готельного бізнесу / Менеджмент (іспит) / Організаційна поведінка / Організація виробництва / Основи менеджменту / Практика з менеджменту / Виробничий менеджмент / Ризик-менеджмент / Стратегічний менеджмент / Теорія управління / Управління організацією / Управління персоналом / Управління проектами / Управлінські рішення
Головна >
Менеджмент >
Менеджмент в галузі >
« Попередня Наступна »
Єгорова Н.Ю. С.Д., Бобров В.А.. Менеджмент в домашньому господарстві: навчальний посібник, - перейти до змісту підручника

11.3. Страхування відповідальності

загрузка...

Страхування відповідальності у сфері приватного життя

Страхування відповідальності у сфері приватного життя звичайно охоплюється кількома полісами. Законодавча база країни визначає, яке страхування відповідальності є для неї обов'язковим, а яке - добровільним, але, як правило, в даному пакеті пропонуються наступні поліси: страхування відповідальності глави сім'ї, страхування відповідальності власника тварин, страхування відповідальності домовласників, страхування відповідальності за забруднення вод, страхування відповідальності замовника при споруді, страхування відповідальності власників суден, страхування цивільної відповідальності мисливців.

Страхування цивільної відповідальності глави сім'ї або приватна, сімейне та спортивне страхування відповідальності. Під дію цього договору потрапляють практично всі події, які можуть відбутися в сфері приватного життя: у період дозвілля, при здійсненні покупок, при відвідуванні громадських місць, в приватних поїздках. Якщо власні діти завдають кому? Або збиток, то він буде покриватися за цим полісом. Людина також несе відповідальність за своїх домашніх тварин (крім собак і коней, для яких існує особливий поліс). Всі події, які відбуваються за участю сім'ї у приватній спортивної діяльності, наприклад гра в футбол, теніс, катання на човнах (за винятком моторних і вітрильних човнів, для яких призначений свій поліс), також покриваються за цим полісом. Страхується відповідальність володіння і користування засобами транспорту з максимальною швидкістю 15 км / ч.

З покриття по даному полісу виключаються події, які відбуваються при виконанні обов'язків виробничої, професійної, службової діяльності та у відрядженнях, а також при занятті небезпечною діяльністю.

Розмежування між діяльністю у виробничій та приватній сфері визначається законодавчо. Так, у Німеччині навіть оплачувана діяльність під час дозвілля підпадає під поліс цивільної відповідальності.

Людина, що має незвичайні і небезпечні заняття, повинен самостійно охороняти себе від ризику (страхувати ці заняття окремо).

Виключається також відповідальність власників автомобільного, водного та повітряного транспорту, яка страхується за окремим полісом.

По цьому виду страхуються не тільки глава сім'ї, а й всі члени його сім'ї, а саме: чоловік (дружина); неповнолітні неодружені діти (рідні, прийомні і діти, за якими доглядають), а також повнолітні неодружені діти, які відвідують середню школу або навчаються в професійній школі, особи, зайняті в домашньому господарстві (прислуга, прибиральниця, гувернантка і т.д.).

Дія зазначеного поліса поширюється на осіб, які здійснюють яку? Або діяльність в квартирі, будинку або в саду, не отримуючи за це винагороди. (Наприклад, якщо сусідка йде в магазин, щоб купити продукти для хворого, і на зворотному шляху випадково завдає кому? Або збиток, то претензії будуть врегульовані за полісом глави сім'ї цього хворого.)

Страхувальник є застрахованою у всіх місцях проживання, які він використовує виключно для цих цілей (сюди може бути зарахована і друга наявна квартира, а також власний і заміський будинку на території країни).

По даному полісу також страхується відповідальність за пошкодження житлових приміщень та інших найманих для приватних цілей приміщень. Правда, звідси виключається відповідальність за знос, стирання, надмірні претензії (наприклад, протягом року був стоптаний паркет), пошкодження в технічних системах (опалення або прилади газового опалення), збиток, нанесений склу. Зазвичай скло страхується за окремим полісом. Тільки у випадку нанесення шкоди склу в номері готелю відповідальність буде встановлена ??за полісом цивільної відповідальності глави сім'ї.

Страхується і збиток, нанесений домашніми стічними водами. Наприклад, якщо у пральної машини лопається подавальний шланг і вода заливає квартиру внизу, то збиток буде оплачений за даним полісом. Дія даного поліса поширюється не тільки на країну проживання, а й на період перебування страхувальника за кордоном, але на строк не більше одного року.

Страхування цивільної відповідальності пов'язане з певною людиною. У разі смерті застрахованої без покриття залишаються всі особи, спільно застраховані по даному полісу. Тому страхові компанії в цьому випадку продовжують страховий захист лише до моменту сплати подальшої премії. Потім пережив чоловік вирішує, чи буде він страхуватися далі.

Страхування відповідальності власника тварин (собак, коней). Відповідальність, яка випливає з володіння цілим рядом тварин (наприклад, ручні домашні тварини, приручені домашні тварини і бджоли), може покриватися за полісом цивільної відповідальності без сплати додаткового премії. Проте вважається, що зміст собак і коней може спричинити за собою значний збиток, тому відповідальність власників цих тварин може включатися в страхування цивільної відповідальності за додатковий внесок.

При страхуванні відповідальності власників собак страховий захист принципово пропонується однаковою для всіх наявних собак, незалежно від породи, віку і т.д., так як навіть кімнатна собака може стати причиною важкого дорожньо? Транспортної пригоди. Диференціації, пов'язаної з тим, що собаки класу «люкс» оплачуються за більш високим тарифом, ніж інші, не існує. Тільки для особливо небезпечних бійцівських собак передбачені інші правила страхування. Відповідальність за мисливських собак зазвичай застрахована за полісом страхування відповідальності мисливця. Цуценята до трьох місяців вважаються застрахованими за полісом дорослого собаки без сплати додаткової премії. За цим полісом страхується і відповідальність сторожа тварин, якщо він не займається цим професійно (наприклад, сусід бере собаку на два тижні для догляду). Як і за полісом цивільної відповідальності глави сім'ї, покриття надається на термін до одного року і при перебуванні застрахованого за кордоном.

При страхуванні відповідальності власників коней премія розраховується залежно від породи коня. Багато страховиків пропонують для поні та інших маленьких коней незначну премію. Якщо страхувальник є членом клубу верхової їзди і застрахований там, то йому також пропонується значна знижка при страхуванні.

Страхування цивільної відповідальності домовласників. У цьому випадку страхується законодавча відповідальність страхувальника як власника певної садиби (як власника, тимчасового власника, орендаря, наймача). Допускаються домагання виходячи з недоліків, пов'язаних з утриманням у справності споруди, з освітленням, з вмістом в чистоті прилеглої території, з прибиранням снігу на тротуарі і бруківці.

На домовласнику лежить відповідальність за прибирання прилеглої території окремими наймачами, і якщо на цій ділянці постраждає перехожий, то відповідати буде домовласник з причини недостатнього контролю зі свого боку. За цим полісом застрахована відповідальність працюючих за договором як керуючих, прибиральників та інших працівників з цієї області. Застрахована відповідальність за шкоду, завдану з? За домашніх стічних вод, а також вод, що потрапили в будівлю з вуличної каналізації. (Наприклад, вода з каналізаційної мережі стікає вниз, у підвал, де мешканець зберігає речі. Якщо в цьому випадку встановлена ??вина домовласника, то його страховик оплачує збиток.) ??

Страхування відповідальності власників суден. Страхування відповідальності власників приватних моторних або вітрильних суден покриває відповідальність страхувальника, а також осіб, що керують транспортним засобом і обслуговуючих його, страхується і відповідальність, що виникає у разі, коли судно тягне водні лижі.

Страхування цивільної відповідальності мисливців. Практично в усіх західних країнах цей вид віднесений до обов'язкових видів страхування. Застраховано дозволене володіння і використання зброї та боєприпасів також і поза полювання, застраховані дві? Три використовувані для полювання собаки, включаючи відповідальність за них поза полювання. Покриття поширюється і на перебування за кордоном.

Страховий премією покривається нанесення тілесного ушкодження у разі необережності або нещасного випадку (наприклад, під час полювання збиваються дроти електропередачі або гине домашня тварина), збиток, заподіяний посадкам сільськогосподарських культур в результаті полювання.

За полісом відповідальності мисливського господарства покривається збиток, нанесений дикими тваринами з території мисливського заповідника.

Страховий рік ідентичний за термінами мисливському році. Премія сплачується за рік незалежно від того, використовується це покриття мисливцем весь рік чи ні.

Страхування автоцивільної відповідальності

Щорічно в світі трапляється безліч дорожньо? Транспортних пригод, в результаті яких отримують травми люди, розбиваються автомобілі, приходить в непридатність багаж. Збитки за даними обставинам практично скрізь покриваються за рахунок страхування відповідальності власників автотранспорту. У розвинених європейських країнах цей вид страхування є обов'язковим.

У Російській Федерації страхування автоцивільної відповідальності (САГО) до 2004 р. здійснювалося тільки в добровільній формі. З 2004 р. страхування стало обов'язковим (ОСАЦВ).

Відповідно до ст. 1079 ЦК РФ власник автотранспортного засобу несе відповідальність за шкоду, заподіяну ним при експлуатації транспортного засобу: «Юридичні особи та громадяни, діяльність яких пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих (використання транспортних засобів ...), зобов'язані відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки ... Обов'язок відшкодування шкоди покладається на юридичну особу або громадянина, які володіють джерелом підвищеної небезпеки на праві власника, праві господарського відання чи праві оперативного управління, на іншій законній підставі ... ».

Об'єктами страхування з автоцивільної відповідальності є не суперечать законодавству РФ майнові інтереси страхувальника, пов'язані з компенсацією збитку потерпілим за шкоду, заподіяну третім особам (їх життю, здоров'ю або майну) при експлуатації транспортних засобів.

Страховими є події, пов'язані з експлуатацією транспортного засобу та потягли за собою:

- втрату працездатності, каліцтво або смерть потерпілого;

- знищення або пошкодження майна, що належить третім особам.

Як правило, російські страховики не вважають страховими випадками події, що сталися внаслідок:

1) заподіяння шкоди членам сім'ї страхувальника, особам, які працюють у нього, або особам, які перебували на експлуатується страхувальником транспортному засобі;

2) наміру або грубої необережності страхувальника або його представників, а також порушень ким? небудь з них встановлених правил експлуатації засобів транспорту, протипожежної охорони, зберігання вогненебезпечних або вибухових речовин і предметів ;

3) управління автотранспортним засобом особою, яка не має на те прав, або особою, що знаходиться в стані алкогольного, наркотичного і тому подібного сп'яніння;

4) використання коштів транспорту для навчання, участі в змаганнях і ралі, при випробуванні на міцність. Якщо автомобіль бере участь у змаганнях або ралі, то повинні бути передбачені спеціальні правила страхування;

5) непереборної сили або стихійного лиха;

6) військових дій, громадських заворушень, масових заворушень;

7) конфіскації, арешту або інших розпоряджень влади;

8) дії ядерної енергії, впливу отруйних речовин і т.д.

Страхове відшкодування виплачується на підставі заяви страхувальника, рішення третейського, арбітражного або цивільного суду, документів відповідних органів, які підтверджують страховий випадок (довідка з ГИБДД, міліції тощо), а також складеного страхового акта. Розмір страхового відшкодування визначається на підставі відповідних документів (лікарсько? Трудових експертних комісій, органів соціального забезпечення, рішення суду і т. д.) про факт нанесення шкоди та її наслідки, а також з урахуванням довідок, рахунків та інших документів, що підтверджують зроблені витрати.

У суму страхового відшкодування російськими страховиками включаються:

- заробіток, якого позбувся потерпілий внаслідок втрати працездатності або зменшення її внаслідок заподіяної каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я;

- додаткові витрати, необхідні для відновлення здоров'я (санаторно? курортне лікування, протезування, витрати на транспорт і т. д.);

 - частка заробітку, яка припадала на осіб, які перебували на утриманні потерпілого; 

 - витрати на поховання; 

 - шкоду, заподіяну майну. 

 Для страхування людей, які зазнали шкоди від не встановленої транспортного засобу, у всіх країнах Заходу страховиками утворені так звані гарантійні фонди, з яких жертва може отримати відшкодування збитку. У цей гарантійний фонд кожен страховик, який займається страхуванням автоцивільної відповідальності, відраховує певний відсоток від зібраних страхових внесків по даному виду страхування. У проекті закону про автоцивільної відповідальності в Російській Федерації також передбачається створення подібного гарантійного фонду. 

 Резюме 

 Страхування життя являє собою сукупність таких видів страхування, які передбачають зобов'язання страховика в обмін на сплату страхових премій виплатити страхову суму (або ренту), узгоджену зі страхувальником, вказаною в договорі особі у разі смерті застрахованого або його дожиття до певного страховим договором строку. 

 Страхування життя поділяється на три базових типи: 

 - термінове страхування життя забезпечує покриття на випадок смерті застрахованого протягом терміну дії страхового договору; 

 - довічне страхування забезпечує покриття ризику смерті протягом усього життя застрахованого; 

 - змішане страхування надає покриття двох ризиків одночасно - смерті і дожиття протягом терміну дії договору. 

 Страхування від нещасних випадків є найбільш розвинутою галуззю особистого страхування у всіх країнах світу і являє собою захист матеріальних інтересів людини, пов'язаних з втратою працездатності або смертю внаслідок нещасного випадку. Страхування від нещасних випадків відноситься до ризикових видах страхування. 

 Майно громадян зазвичай страхується за умовами «від усіх ризиків», які включають поряд з ризиком ризики крадіжки, стихійних лих і деякі інші. Страхування майна громадян умовно можна розділити на страхування житлових приміщень і страхування домашнього майна. 

 Страхування автотранспорту є одним з добровільних видів майнового страхування. Об'єктом страхування за такими договорами виступають будь самохідні транспортні засоби, що підлягають державній реєстрації, в тому числі всі види легкових і вантажних автомобілів, автобусів, мотоцикли, моторолери, трактори та ін 

 Контрольні питання 

 1. Назвіть основні види особистого страхування. 

 2. Що таке нещасний випадок? 

 3. Коли в Росії виникло медичне страхування? Охарактеризуйте його. 

 4. Які об'єкти майнового страхування ви знаєте? 

 5. Назвіть основні види страхування відповідальності громадян. 

 Практичні завдання 

 1. Наведіть приклади процентного відношення відшкодування до страхової суми для лівої і правої кінцівок. 

 2. Які дії може зробити водій, який пошкодив машину в зв'язку з тим, що врізався в дорожню огорожу з? За слизької дороги, щоб отримати страхову виплату? 

 3. Назвіть можливі шляхи отримання компенсації за розбиту машину, якщо вона не застрахована, а в аварії винна протилежна сторона. 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =

енциклопедія  біфштекс  індичка  мус  наполеон